“打破银行垄断”，并非打破现有银行体系的营运机制；实际是对现有银行体系不能有效达到的领域的一种辅助和补充的作为；是把大中型银行主要业务和小微金融机构、组织和村镇银行主要业务作一个明确分工；防止出现温州曾出现的情况。“打破银行垄断”任重而道远。
以上市公司为代表的大中型银行，不仅是由我国社会主义所有制主体所主导的，而且主要是对大中型企业负责的，是为广大储户服务的。由于这种经营体制所限，使之不能对小微企业尽到如同对大中型企业那样的责任。至此，出现了以温州为代表的小微企业贷款难、社会资金民间拆借近乎失控的问题：资金链断裂、老板出逃、高息揽储泡沫破裂等，这直接导致了国家把温州作为进行金融综合改革的试点，如：鼓励发展小额贷款公司、村镇银行，以支持小微企业发展等等。这就是说，创建地方金融合作组织是对现有银行体系的有力补充。这也才是“打破银行垄断”真正的实际含义和作用所在。
第一，“打破银行垄断”，并非打破现有银行体系的营运机制。其目的是“解决民营资本进入金融”的有效办法和途径，找寻进入的合法持续实现形式。一句话，解决建立为小微企业直接服务（特别是贷款）的金融合作机构和组织问题。这不仅为民间、民营资本进入金融提供合法、可控的通道，而且为整个金融秩序的稳定发展提供广泛的保障。
第二，“打破银行垄断”，实际是对现有银行体系不能有效达到的领域的一种辅助和补充的作为，也是完善整个银行体系的一种积极作为。其目的主要是解决民间资金的拆借由地下转为地上，为打击“一夜暴富”的非法集资建立有效的监管机制。
第三，“打破银行垄断”，实际是把大中型银行主要业务和小微金融机构、组织或村镇银行（可借鉴孟加拉国的做法）主要业务作一个明确分工，对这种分工作某种必要界定。同时建立严格监管体系，使它们之间的各自主营业务有一定的适当限定（当然，大中型银行也能向小微企业贷款，但民间金融组织和村镇银行则不宜跨地区经营），减少风险和相互干扰现象。
第四，“打破银行垄断”，特别需要注意的是，防止温州曾出现的情况：有人从大中型银行把款低息贷出，再到民间拆借市场高息将款借出。这不仅不是打破银行垄断，而且是对完善现有银行体系和营运机制的冲击和破坏。而所有问题的解决中，这是最难监管和不易控制的。
第五，“打破银行垄断”，不仅要解决银行体系自身的完善问题，还要注意解决和防止西方“神赐财富”的影响和腐蚀问题。说银行业暴利，似根据不足。事实上，上市银行毛利率只40~50%多，而高速公路上市公司13家的毛利率却达61%，这本是公共事业利益范围的经营，但有的却把盈利去投资房地产，这才是超合理收费年限、超合理还贷年限的真正的垄断经营，而且是超经营项目限制的。同时，高速公路上市公司的毛利率不仅超过银行业，甚至超出房地产业（39%）和酿酒业。银行收费高，已经下调；且金融衍生品在可控范围。而高速公路和房地产、酿酒业的泡沫是显而易见的。表面看都是实业，但其中超范围经营、无限扩大无形资产、虚构名牌，都是隐蔽的虚拟经济成份。这是最可怕的，因为和实体经济搅和在一起，严格区别是很难的。但随着近期揭露的一些“神话故事”现象（如：广西传销‘资本运作’涉案千人过亿元、天价旅游考察、某上市公司豪华装修办公室2.4亿元、涂料市场立邦和多乐士卖假货次货、做月子水的三个‘神话’、汽车节油产品无实质作用、美容去眼袋花钱不见效；工业松香给鸭脱毛、新型地沟油、酸奶里添加旧皮鞋为原料做的工业明胶，等等，等等），使银行业也很难独善其身，这说明“打破银行垄断”任重而道远。现有银行体系只能完善、补充和加强，而不是打破。
（作者系深圳大学产业经济研究中心特邀副研究员、民盟盟员）
俞中
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