指望社保养老并不可靠

　　很多时候，人们总是觉得社保能为自己的未来养老。只要自己购买了社保，似乎就觉得将来的养老问题有了保障。实际上，这种想法是错误的。虽然说养老保险是一种社会保险制度，但是并不能真正保障我们的养老问题。

　　退休老人所拿到的退休金，是来自现在工作的年轻人所交的养老保险金。也就说，工作的人交钱供养着当前的退休人员，等到这些人退休之后，然后继续让工作的人供养自己。所谓的退休金就是，你年轻时把自己一定比例收入给退休人员，等到自己退休了，人家也把钱给自己。

　　这样循环下去，似乎没什么问题。可是问题就是，老人越来越多，年轻人越来越少。以前，是四个人年轻人拿钱给一个老人花，或许压力并不大，但是慢慢地变成三个人、两个人，甚至一个人。计生政策等因素导致中国出生人口不断减少，老年人占人口比例越来越大了。

　　著名经济学家张五常说到，“没有强迫性的养老金制度，人们会自行储蓄而养老。香港十年以前是没有这种养老金制度的，情况不差。而那些养老金制度强迫人们通过政府投资，回报率一般是低的。有很多专家作过统计，自己积蓄投资养老的回报率，比政府代替人们投资养老的回报率高很多。这是普遍的情况。有些人因为自己不积蓄，到老时就有问题。但是，在正常的天伦发展下，我个人是反对强迫养老金的。因为一个人可以自己积蓄，而如果他有自己的儿女就更安全，可以有儿女养老。所以我在1984年的时候发表《没有兄弟姊妹的社会》，极力反对一家一孩的政策。其中一个原因，就是将会需要很多老人院。现在由于有了一家一孩政策实施多年的后果，养老就成为社会问题。另一方面，如果政府大肆推行养老金制度，人们的自主积蓄就会减少。这是很明显的。美国的储蓄率就很低，据说是低于GDP的2%，这是拜强迫养老金所赐。而最近的金融风暴影响了养老金，加重了美国金融危机的严重性。新加坡的强迫养老金很高，听说在这次金融危机中输了很多钱。”

　　说实话，很多人花钱购买养老保险，并不能收回这些钱。面临老年龄化问题，一些人建议延迟退休年龄。要是一旦延迟退休年龄真正实施了，这意味叫养老保险时间更长了，享受时间更短了。说一句不好听的话，要是刚退休了，就到西天去了，那么这些钱就白交了。要是这样的话，还不如年轻的时候拿出花掉更实在。

　　社保养老看起来很美丽，实际上就是一个庞氏骗局。最初者总是享受到好处，但是后来者只能有交钱的份了。辛苦交了几十年的社保，结果遇到不断推迟退休，最终导致自己没命享受了。

　　其实，养老还是要靠自己，社保养老并不可靠。如果把希望放在这里，到时会很惨。强制的社保养老制度，对于多数老百姓来说，是祸而不是福。

　　李俊

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……