“社区金融”众银财富老板卷款1亿失联

　　去年下半年开始，打着“普惠金融”招牌的便民理财悄然流行，百姓身边的“社区金融店”越来越多。与此同时，这些民间理财公司也频频出现跑路现象。

　　近日，有论坛曝出，宁波众银财富投资有限公司（简称“众银财富”）老板失联，1000多名投资者被卷走1亿多元资金。而事实上，这已不是宁波第一家理财公司出事，此前天弘财富、红楼贷款等公司也相继曝出风险事件。

　　公司刚增资就跑路

　　工商资料显示，众银财富成立于2013年4月，原名为宁波泗洋事业投资有限公司，法定代表人为鲍可君，经营范围为实业投资、投资咨询服务（除证券、期货）、投资管理、资产管理。

　　自2014年起，该公司在宁波迅速扩张，先后开出13家门店。但今年10月31日，有投资者发现，家门口的一些众银财富社区金融店纷纷关门了。目前，众银财富位于宁波市灵桥路777号的公司总部也已人去楼空。

　　众银财富一员工称，“老板是10月30日下午失联的。那天上午老板还在公司，下午本来要开中层会议的，结果就联系不上了。可之前，没有任何征兆显示公司运营出现了问题。”

　　投资者陈先生称，此前曾在当地媒体看到过不少众银财富的广告，觉得比较可信，加上该公司业务员天天跑到他所在的办公楼推销，于是2015年8月一次性投资了10万元，期限6个月，到期总收益5000元，收益分月返还。“但返了2个月就没有了。”

　　据悉，该公司共有七款理财产品，其中投资期限为一年的众银宝收益最高，其投资门槛为10万元，预期年化收益为15%；而期限最短的一个月产品，预期年化收益为6.6%。像陈先生这样的众银财富投资者数量可能达到千人，投资金额累计超过1亿元。

　　记者注意到，今年10月10日，就在老板失联前大半个月，公司注册资本突然由3000万元变更为9000万元。对此，众银财富总经理龙胜表示，“我也很纳闷。但我们现在也没有别的办法，只希望公安机关早点把人找到，钱是老板和另外一个人负责管理的。稀里糊涂地打了一年多的工，很多事情我们都不知道。”

　　事实上，众银财富还是一家“上市企业”。很多投资者都提到了这一点。2014年10月23日，上海股权托管交易中心批复同意众银财富在其中小企业股权报价系统挂牌。挂牌当日（2014年10月31日），众银财富还邀请了60多名客户一起到现场见证。

　　上海股权托管交易中心的中小企业股权报价系统俗称Q板，挂牌门槛低。根据要求，只要不是“无固定的办公场所、无满足企业正常运作的人员、企业被国家有关部门吊销营业执照或其他合法执业证照、存在重大违法违规行为或被国家相关部门予以严重处罚、企业的董事监事及经营管理人员存在《公司法》第一百四十六条所列属的或违反国家其他相关法律法规的情形”，即可在上海股权托管交易中心挂牌。

　　“Q板是批量挂牌，挂牌的费用也很低廉，5万~7万元即可。”浙江铂睿资产管理有限公司总裁郭钦霖告诉记者。

　　目前，众银财富已被当地工商部门因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”被标记为经营异常企业，宁波市公安局海曙分局经侦部门也已进行立案。

　　警惕高收益陷阱

　　记者注意到，在众银财富出事之前，今年以来，宁波已发生多起理财公司关门事件，如天弘财富、红楼贷款、唐尧财富等。

　　对此，宁波市金融研究院副院长马翔表示，类似这种理财公司，很多钱都是在个人账户上，难以监控，公司的报表也很难反映真实情况。同时，这些公司的理财产品不像银行的理财产品，很多都是不合规的，存在着黑箱操作，资金投向也不像对外宣称的那样，可能投向了别的地方，风险很难掌控。在这种情况下，一旦产品发生风险，很容易引发资金断裂，进而发生跑路事件。

　　记者注意到，这些老板“跑路”的理财公司往往拥有非常光鲜靓丽的形象。众银财富曾在其官网表示，“力争用三年时间打造成区域第一、国内领先的大众财富管理公司”；此前的天弘财富则号称“宁波本土最大的P2P理财公司”。有的还自称和银行、中小企业服务中心有合作等，但后来都被相关方予以否认。

　　而高收益的背后更可能处处是“地雷”。一位业内人士表示，“你想要它的高收益，它却想要你的本金。”以一家拥有30多家门店的理财公司为例，其宣称首创了“O2O金融超市”模式，灵感来源于美国的社区银行，旨在打通金融服务“最后一公里”。它给投资者的收益很诱人，根据投资期限不同，最低年化收益13%，最高年化收益可达20%。投资门槛则不高，2万元起步，投资期限1个月就可享受预期年化13%的收益；即便要享受最高一档的收益，也只要10万元，投资期限1年。此外，成功投资的还可获得实物或超市卡等各类礼品。

　　一切看起来都很美好。但某资深金融人士在接受记者采访时则表示，这些“社区金融店”的操作模式和那些跑路的公司是没有差别的，一些公司甚至高管都没有金融从业背景，“我做过一个测算，类似这种‘庞氏骗局’，如果资金池规模有5亿元的话，一般情况下可以维持8年不倒闭。”

　　事实上，目前这些“社区金融店”正处于监管真空地带。以上述“社区金融服务中心”为例，在具体监管上，银监方面曾表示，非金融机构不在其监管范围内；而当地金融办则表示，行政审批事项里没有社区服务理财产品这一项，其不具备审批权限。

　　而一旦出事，投资者想要追回本金往往非常困难。那么，投资者在投资理财时该如何选择呢？郭钦霖表示，目前这些开设“社区金融店”的理财公司监管很难定位，一些也存在“非法吸储”等行为。投资者一定要注意仔细甄别，投资前要对平台做好尽职调查，了解其背景；选择产品时也要注意辨别其是否合法合规，以及资金投向和盈利模式等。

　　文 李娜