盘点：银行储户存款丢失的那些事儿

　　随着各家上市公司2014年报全部亮相，一些鲜为人知的奇葩事项也逐渐浮出水面。近日，洋河股份就在其年报中披露了“丢失”银行存款1.23亿元。

　　多年来，无论是企业还是居民都把将钱存入银行看做是最安全的存储方式。然而，自去年以来，酒鬼酒、泸州老窖、三房巷等频繁爆出的企业和居民的银行存款莫名失踪或丢失，让公众对银行的安全性产生了质疑。

　　那么，银行存款离奇失踪，究竟是什么原因呢？对此，银监会副主席王兆星曾公开表示，要进一步探究银行存款丢失到底是什么原因引起的，是因为银行的管理漏洞，还是信息系统的漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成的？需要分清情况，分别处理。

　　在此，本报记者特对近几个月曝光的银行存款丢失案进行盘点梳理，以飨读者。

　　湖北5亿存款丢失：银行内鬼与资金贩组成利益链

　　银行工作人员与资金贩组成利益链，在7年内盗取5亿余元银行存款大案逐渐浮出水面。今年年初，湖北东风公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二审开庭，一个连续作案14起“偷盗”银行巨款的大案被曝光。

　　据悉，早在2010年1月，在一次例行检查中，东风公司社保中心发现1亿元存款不翼而飞，随即报案。然而，令人意想不到的是，此案竟牵出一个角色众多的犯罪团伙。该团伙在7年时间里已作案十多起。

　　检察机关查明，2003年至2009年，犯罪团伙核心成员李志勇和银行工作人员内外勾结，采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行预留印鉴卡，以及使用伪造的转账支票等手段，将存款单位存入银行的资金转入自己控制的账户，总额超过5亿元。

　　在这条利益链条中，资金贩子四处活动，寻找目标；企事业单位财务人员是“金主”，把钱存到指定银行，不仅“守规矩”地不查账、不转账，而且在出现纰漏的时候“把事情摆平”；银行内部人员则在“终端”用一切手段把钱“盗转”出来。

　　点评：银行为了吸引更多存款，“揽储至上”的经营观念为存款诈骗等违法犯罪行为带来隐患。有的银行相关制度执行不严，风险防控意识不强，也给了不法分子可乘之机。除此之外，一些银行人员在业务办理时通常存在放宽审核、违章操作、对账不严等行为，为不法分子留下操作空间。银监会主席尚福林在2015年度银监会系统法治工作会议上表示，要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，确保客户合法权益和银行业合规经营。希望该政策能够尽快落实。

　　洋河股份过亿存款不翼而飞

　　酒企成为存款丢失重灾区。继2014年酒鬼酒、泸州老窖巨额存款失踪后，洋河股份的亿元存款去年也不翼而飞。

　　据悉，洋河股份亿元银行存款丢失时，公司并未及时公告。洋河股份2014年年报称，控股子公司苏酒集团贸易股份有限公司在中国工商银行郑州解放路支行储蓄存款1亿元，截至2014年4月8日，储蓄账户余额仅为3.37万元。此外，苏酒集团贸易公司还曾在中国工商银行开封豪德支行储蓄存款3000万元，截至2014年6月30日，储蓄账户余额仅为669.4万元。洋河股份上述两笔存款共1.3亿元，合计已“丢失”1.23亿元。

　　洋河股份方面称，目前公安机关已介入调查，苏酒集团贸易公司已就上述两起存款“失踪”案件提起诉讼，案件正在审理过程中。据悉，今年2月12日，公司已收到有关方面的立案通知。

　　此案件中值得关注的是，洋河股份在此前并未发布过涉及存款丢失的任何相关公告。直到事发一年后，洋河股份才在前不久发布的2014年年报中轻描淡写，稍有提及。

　　对此，不少业内人士提出质疑。某业内人士表示，“根据上市公司信息披露的原则，丢失存款这类事件是一定要发布公告的，否则就属于信披违规了，也容易给人留下不严谨的印象。”

　　对此，洋河董秘丛学年对媒体回应称，“这两起存款纠纷还达不到公告标准，所以没有特别公告，在年报中披露就可以了。”

　　点评：企业亿万存款莫名蒸发，公司应采取积极的态度进行披露。在亿元存款丢失一年后，公司仅以年报的形式用寥寥数语提及，这不仅使得公众信息知情权严重受损，也让公众质疑洋河股份的诚信问题。亿元存款丢失，究竟应该问责于谁，《财会信报》将持续跟踪案件审理过程。

　　卡没离身存款被盗 银行卡须由磁条换芯片

　　今年3月中旬，青岛一市民的57万元存款在某银行昌乐路支行“丢失”，4月初，臧先生的35万元存款又在这一银行网点遭遇了盗刷。半个月内，这家支行“丢了”92万元存款。

　　据臧先生介绍，4月1日下午，他的银行卡内收到了35万元的转账款，可第二天一早，他去银行取款时发现，原来钱早在凌晨1点多的时候，就被人在河南、广东两地转走了。于是，臧先生急忙报了案，也联系了这家银行。

　　从臧先生的银行流水单据上可以看到，这35万元存款是被分为13笔取走的，其中有30.5万元是通过郑州市一家电器商行的POS机转账转走的，另外4.5万元通过广州市白云区的银行ATM机取走。臧先生在联系了银行之后，银行方面很快便堵截了通过POS机转账的30.5万元。“剩余的4.5万元，最近我们会协助警方办案，争取早日给市民一个说法。”这家银行青岛市分行一位负责人说。

　　臧先生表示，这张银行卡，自己都是放在身上的，也从来没有对外人说起过卡号密码。那么，为何他的银行存款会无辜被别人盗走？

　　据了解，大多银行卡盗刷案件出自磁条卡，因为磁条卡安全性能较低，从而给了犯罪分子可乘之机，要想真正防范风险，最好的方式便是将手中的磁条卡换成芯片卡，因为芯片卡不容易被克隆。目前，克隆一张磁条卡只需一台几百元的测录机，有很多犯罪分子到酒店、餐厅等公共场合‘卧底’，待市民刷卡时，趁其不备，测录了市民的磁条卡信息，然后克隆一张卡片进行盗刷。对于磁条卡来说，芯片卡破解难度较大，全国仅有银联总部等为数不多的几个地方能够破解芯片卡的安全防护装置。

　　点评：记者获悉，从今年4月1日起，磁条卡就开始陆续退出历史舞台，市民到银行开办的所有银行新卡都已是芯片卡，但这并不代表着所有的磁条卡都已被废弃不用。目前，仍有不少市民因为怕麻烦或者不愿意花钱换卡等因素，没有及时到银行更换磁条卡，从而给了犯罪分子以可乘之机。对此，《财会信报》提醒公众：应及早将自己手中的磁条卡更换为芯片卡，给自己的银行存款加上一道“防盗墙”。

　　杭州百名储户超亿元存款丢失

　　近年来，浙江、河南、安徽、湖南等地频频发生储户存款失踪的类似案件。2014年初，杭州联合银行42位储户总计9505万元存款也曾“不翼而飞”。后经警方查明，犯罪团伙收买了银行的工作人员，让储户在柜台存钱输入密码时被误导，然后使资金被存入后立即被转到其他账户上。然而，今年杭州再次发生的百名储户亿元存款丢失案和杭州联合银行的案件性质不同。

　　“五一”刚过，位于杭州市延安路的中国银行杭州市庆春支行就陆续有储户聚集，称自己的钱财被骗，要求银行归还，有的人甚至当场哭晕。

　　据一名储户表示，自己去年卖了房，手头有了笔钱，听说这个银行网点的存款利息很高，觉得还是国有大银行比较安全，就通过朋友找到了这个客户经理办存款，然后把存钱卡交给了“客户经理”，换来一张“承诺书”。“当时客户经理称这张卡要保存在他那里，一年不能动，保证给我高利息。承诺书就是保证凭据。我看见承诺书上有银行的抬头和印章，所以就放心了。”

　　后来经调查证实，银行从没有过这样的业务，承诺书上的印章也是私刻的。记者从杭州市有关部门证实，原中国银行员工陆某与此案有关联，目前登记的被骗储户已超过100人。5月6日，陆某向下城警方投案自首，另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓获。

　　据警方初步调查，自2010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下，陆某及其同伙以可办理高息存款为由，诱使客户交出银行卡、密码、身份证，并伪造银行承诺函，吸收储户资金。目前，四人因涉嫌非法吸收公众存款罪已被刑事拘留，案件仍在进一步调查中。

　　案件点评：贴息原本只是银行为拉拢储户进行的一种暗箱操作行为，目前却有一些不法分子以此为诱饵，并将个别银行工作人员拉下水，利用公众对银行的信任，使这种金融犯罪的风险迅速提高。储户的银行存款丢失后，与银行相比，储户一般处于弱势，能够获得赔偿的情况并不多。对此，不少业内人士呼吁相关部门应出台此类案件适用的法律标准，进一步确定银行对内部员工违规应负的责任。笔者也在此提醒各位储户，以高利息高回报为诱饵进行的理财，可能隐藏高风险，不要因小失大。

　　文 伊朵

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……