拿什么拯救你，我的女人？答案：理财！

　　与男人比起来，女人似乎更需要理财。女本柔弱，而金钱则会给女人多一些安全感。现代社会大龄剩女并不少见，而离异、丧偶、失独等情况的出现也让女人身心疲惫。在面对生活烦恼的同时，如何让手里的钱生钱成为一个值得关注的问题。今天，咱们就来聊一聊，在不同的人生阶段，女人该如何聪明地通过投资理财来“拯救”自己。

　　初涉职场不做月光族

　　大学毕业了，对于初涉职场的女孩子来说，最让人兴奋的事儿莫过于拿到第一月的实习工资。虽然钱不多，但是够吃顿好的或者买件漂亮衣服来犒劳自己了。不过，接下来的日子可不好过。租房子要钱，吃饭要钱，上网和通讯费要钱，公交地铁也要钱，还有买衣服买化妆品……一不小心就成了“月光族”。

　　导致年轻女孩成为“月光族”的原因，一个是刚入职场收入低；另一个是消费没节制、没计划，尤其是女孩子很容易受到打折优惠的刺激，血拼是常态；第三个是投资理财意识淡薄。年轻女孩总觉得“我没钱，投资理财这种事离我比较远”。都说“出名要趁早”，其实“理财更要趁早”。

　　对于刚拿到实习工资的美女来说，如果不想做“月光族”。首先要做到“先储蓄后消费”。每个月固定拿出一笔钱，哪怕是500元存起来，一年下来也有6000元。每个月除去固定的房租、水电费、物业费、电话费、生活费等费用，剩下的钱再想想要不要去买那些所谓喜欢的商品。这并是说要克制消费，而是说这个月的剩的钱不够我们可以缓一个月再买呢，到时候会降价也说不准呢？或者是在节假日打折季再去买也是不错的选择。其次，年轻女孩子也可以尝试不同的理财方式。但是由于收入不高，所以在投资时保护本金是第一要素。比如一点信誉较好、收益稳定的优质基金，年终奖可投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。值得注意的是，如果盲目选择股票、基金等产品，且投入的金额较多，虽然有机会拿到更高的收益，但一旦出现亏损，连本金都会损失，得不偿失。此外，这一阶段最重要的投资还是自己，投资自己并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的，而是量力而为，把钱用在提高自身修养和能力上，例如参加培训提高职业技能，多看书，建立人脉资源等。毕竟初入职场，未来的发展潜力很大，多学一点知识、多掌握点技能，可以让自己更有竞争力，升职加薪的成功率更高。不仅学习的回报率高，保持健康同样如此。即便工作之后有了社保，但一旦生了大病，自己一样要花不少钱。所以，拥有良好的作息习惯并经常锻炼身体，让自己长期保持健康，是成本最低但回报非常高的财富积累方式。

　　当大龄剩女遇上房子

　　前段时间，由著名舞蹈家金星主持的《中国式相亲》栏目着实火了一把。为什么呢？这正中了当下中国社会的热门话题——大龄剩女。“对，剩下来的都是精华！”这个时代的剩女是真正意义上的第一代独立女性群体，她们声称“剩也要剩的漂亮，剩得自由自在。”更有人说，当下房子远比男人靠谱，远比男人更有安全感。结婚了，男方有房子也就算了，但是对还没有对象的大龄剩女来说，手里还有点积蓄，但又一时找不到合适的对象，买不买房成了最纠结的一个问题。

　　32岁刘小姐是从事互联网行业的北漂一族，眼看着身边的好友几乎都已结婚生子，而她却一人租住在外，确实感觉比较孤单，没有房子总感觉没有安全感。所以刘小姐用自己的积蓄付首付买了个小户型。“买房的时候也挺纠结的，担心买了房会让人觉的太强势，反而更嫁不出去，但是我觉得自己经济条件允许就可以买房，优秀男士并不会因此而退缩，我也不会嫁给一个对自己没有足够自信的人。”刘小姐说道。不过，也有不少大龄剩女由于一时拿不定主意、怕给男方压力又或者是觉得结婚男方出房子，买了麻烦或者积蓄不够，暂时没有买房。那对单身女性来说，到底要不要买房呢？咱们听听专家怎么说。大龄剩女买房首先要考虑自己的经济实力和实际需求，如果有很稳定的工作收入，而自身又对房子需求迫切，那可以选择公积金贷款买房；另外，房贷的政策也是考虑因素，每个城市的房贷政策都不一样，要考察好所在城市房价的情况再下决定；第三，如果买房建议选择靠近市区的小户型，上班比较方便；最后专家建议也可以考虑买二手房，买房一般是为了自住，二手房在房价上和配套上都会比较好。而对于已经买房的姑娘们来说，一旦遇到自己的“白马王子”，可以考虑把现有住房出租或者卖出。每月有一定房租收入也不错，但是还是要看城市，有些城市的房子是租不出价来的。所有这些因素，都要考虑到，才能做到理性买房，快乐投资和生活。

　　离异（丧偶）女人怎么办

　　列夫·托尔斯泰曾在《安娜·卡列尼娜》中说道，“幸福的家庭是相似的，而不幸的家庭各有各的不幸”。现代社会离婚或者丧偶的女性并不少，对于她们来说，与其长时间沉浸在痛苦中不如尽快调整好状态，为以后的生活多做打算，而保卫自己的财产则显得尤为重要。离婚和丧偶又有着不同的情况，有的女人在离婚后分得一定财产，有的则净身出户，有的有孩子，有的没有孩子。所以针对不同情况，咱们分别来聊一聊。

　　离婚或丧偶时

　　离婚或者丧偶时，首先要通过协商或者法律手段多争取财产。在接下来的日子里，理财师建议，应整体考虑全家包括自己、孩子和父母的财产状况，给家里留出充足的备用金，以应对失业、生病等不时之需。应急资金一般为月支出的6倍，以每个月花费2000元为例，需要至少准备12000元。这笔资金，推荐以银行活期存款或银行宝宝类产品组合配置，灵活支取，每天又能有一定收益。

　　有些女性在离婚或丧偶时，会拥有房子的所有权，但是与此同时可能也会带来继续还贷的压力。这时候，如果不想卖掉房子，还可以把自己的一些定期存款或者国债办理提前支取，用于提前部分还贷，这样调整后，房贷的月还款额就会大大缩减，压力也会大大减轻。

　　有孩子的女人

　　对于有孩子的母亲来说，孩子是重要的考虑因素。理财师建议可对教育储蓄多些了解。教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄，存期分别为一年、三年和六年。教育储蓄具有利率优惠的优势，一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，六年期按开户日五年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率。一般利率是：1年期3.25%，3年期5.0%，6年期5.5%。

　　让财富保值增值

　　如果除去生活开支和孩子的教育费用还有一定余额，还可以购买银行的理财产品。可选择短期的理财产品，五万起投，放在银行不但放心还能有一定的收益。需要提示的是，在使用手机银行、网上银行时，一定要注意保管好手机、银行卡卡号及密码等信息，以防不法份子趁虚而入威胁自身财产安全。

　　此外，理财师还建议购买保障型商业保险。配置纯保障型的商业保险，可以帮助预防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。

　　失独老人如何理财

　　人生有三大悲哀：幼年丧母、中年丧妻、老年丧子。而“白发人送黑发人”可能是最让人痛彻心扉的了。老秦夫妇是某中学的两名退休老师，本该在家安享晚年的两人，却在去年遭遇了一次沉重的打击——他们的独生子意外身故。而媳妇带着孙女也改嫁了，这让老两口的生活更是没着没落的。尽管有退休金，但是晚年生活如何才能得到更好的保障呢？

　　通过咨询理财师，他们得到了一个比较合理的理财方案：第一，以房养老，挑选一家环境舒适的养老院；“失独老人”可以将自己的住房出租或者卖出去，挑选一家环境舒适的养老院生活，以房租或者卖房款养老，不仅能让老秦夫妇接触到更多年纪相仿的朋友，排解内心的寂寞，也能有专业的服务人员照顾起居生活。第二，存部分资金到银行作为应急资金和日常开销；第三，适当进行一些稳健型投资，比如短期稳健而且有固定收益的银行理财产品，收益也能给老人提供一些生活补助。第四，配置5万到10万元左右的养老医疗保险和意外险，保障他们有一个健康的晚年生活。

　　做人难，做女人更难，而遭遇生活挫折的女人，这时更要懂得理财。用知识武装头脑，用理财规划未来，“拯救”自己。

　　文/本刊记者 李明敬

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……