金融“打假”进行时

　　从2004年国内诞生了第一只理财产品开始，到现在已整整13年。人们手里的财富在不断的增加，对于理财的认识程度也在不断深化。预计到2017年年底，中国的高净值人群数量将达到187万人。而理财产品更是如浩淼银河中的星星，想要数清还真不容易。

　　人们在购买理财时，听的最多的一句话就是“投资有风险，理财需谨慎”。没错，这种风险可不止是市场的波动，还包括一些虚假成份混杂其中。2017年以来，不管是银行对个人，还是银行对银行、银行对企业或者其他金融机构间，“假理财”甚至是“假行长”、“假银行”接连被曝光出来，“你看中的是人家的利息，人家看中的是你的本金”，这让很多金融机构、企业和个人饱受其苦。

　　民生银行30亿假理财 史上第一大“飞单”

　　4月18日上午，一位女性投资者来到民生银行北京分行航天桥支行的某服务窗口，拿出纸质版的合同称要兑付到期产品。该窗口柜员看完合同后，否认该行发行过这种理财产品。由此牵出民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30亿元人民币，100多名高端客户买了假理财。构成对投资人的重大危害的史上第一大“飞单”案。

　　在民生银行北京分行航天桥支行一案中，据知情人士透露，该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”。这样商票就摇身变为利率更高、信用越高的银票，客户能多收近10-20个基点的利润。该票据在银行间不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行才发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，竟给该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期票据。这笔资金约30亿元。显然这凭空套出的30亿贷款正是来自于那些私银客户的投资款。

　　买到10亿假理财，兴业银行懵了！

　　不光个人买银行理财可能受骗，就连银行都被骗了。这不，兴业银行找到建设银行买了10个亿的理财产品，结果被骗了。

　　2015年4月，兴业银行杭州分行金融事业部的员工经过通道方东吴证券牵线，购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。值得注意的是，这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。据当时签订的合同显示，这是一笔同业业务，涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品，该产品期限24个月，金额10亿元，预期利率6.3%。而在同一时间，其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间，该产品收益率明显偏高。按照合同规定，该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期，东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令，向建行咸宁分行发函要求其兑付。意外的是，建行咸宁分行回函称，该产品并不存在，也从未签署过该协议！

　　据知情人士透露：产品、合同和公章，都是假的。据悉，该案有别于单纯的“萝卜章”事件，三方之间存在真实的账务往来。东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户，并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中，至此，算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。事实证明，这10亿资金是先进入银行账户，后被私自转移。有知情人士反映，这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业，已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是，如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月，剩余8亿多资金仍然下落不明。兴业能否追回这8亿多资金，没人知道。

　　美的也被银行假理财骗了10亿！

　　又是10亿！又是银行！坑完银行坑上市公司，美的又被假理财骗了10亿！

　　合肥美的在购买理财产品时分别被“骗走”了7亿元和3亿元理财资金，共计10亿元，不过这次卖理财的不是建行，而是农业银行和重庆银行。这次的理财骗局比兴业银行那次刺激多了：什么都是假的，无论是银行出具的兜底函，还是资金流向的3家公司授信资料，还是银行行长，都是假的！

　　美的的7亿元理财资金由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海财通和渤海信托，最终流向3家借款公司。当时美的的员工和上海财通的项目经办人等一行去农商行商谈这件事，诡异的是，他们毫无阻拦地进入了行长办公室，互换了名片，会面持续了一个小时。监控资料显示，双方会面持续一小时。在查看3个“授信客户”的全部资料并提问后，上述这位被介绍为“黄XX”的“行长”，当着美的公司人士的面，从办公桌抽屉里拿出“农行成都武侯支行”的公章盖章。就这样，假理财、假行长的戏剧堂而皇之地上演了。更倒霉的是，几乎同一时间，美的集团另有3亿元理财资金遭遇了相似的情况，涉案银行为“重庆银行贵阳分行”。这也意味着，美的集团遭遇“骗局”的理财资金达到10亿元。

　　“假银行”骗巨额存款

　　人家兴业银行和美的集团可以有正经的风控团队的，不用你跑断腿，只要简单的开一个询证函给相关机构，哪怕不是，只要随便找个关系，问问总行合规部门就能发现问题。然而他们还是被这种低级的骗局给骗到了。为啥？因为出自对银行的天然信任。大公司尚且如此，普通人更容易受骗，所以“飞单”、“假理财”才层出不穷。

　　你以为你不买银行理财，就不会上当了吗？那就错了。什么叫“艺高人胆大”，假扮行长不算什么，还有人开假银行呢。前两年，南京有家名为南京盟信农村经济信息专业合作社的单位。合作社承诺除给予国有银行一样的同期利率外，每周还贴息2%。很多人都在里面存钱，甚至有人在里面存了1200万。一开始信用合作社按期给了利息，后来突然不给了，本金也取不出，这才东窗事发。谁会怀疑，这家外表和其他银行装修一模一样，名字叫XX农村信用合作社的会是骗子开的呢？

　　围绕着人们最为信任的银行都出现这么多的乱象，那么那些大大小小的互联网金融、各式各样的金融创新模式，人们在接触和购买产品的时候，是否也应该多个心眼儿呢？

　　文/本刊记者 李明敬