“真银行的假理财”，该怎么破？

　　从民生银行“假理财”案到建设银行10亿元银行同业理财“飞单”，曾经，众人眼中最靠谱的银行理财产品，到底怎么了？

　　源于对银行无限的信任，大家兴致勃勃地把自己的积蓄投在里面，最终发现，这就是个“坑”！失望，怎么办？只能想办法去避免了。通过近期多方面的研究，小编发现，这么做对你“误入歧途”有帮助。

　　想要不被骗，看看下面几招式

　　第一要登陆正规网站查询。银行理财产品，一般都分为银行自有理财产品和银行代销产品。前者可以在银监会承认的专门披露银行理财信息门户网站—“中国理财网”（www.chinawealth.com.cn），输入产品登记编码，查询和验证产品。后者可在银行系统和官网等官方正式渠道查询相关信息。只要是正规的银行理财产品都会有一个以大写的D开头的14位数的登记编码，把这个编码往网上一输，什么信息都出来了，是真是假一目了然。

　　第二购买理财产品的时候一定要走官方渠道，可以通过手机网银，或者直接去银行柜台办理。

　　对于购买理财产品的整个流程，大多数人并不清楚，这也纵容了销售人员的任意“忽悠”。其实，银监会对银行理财产品的销售过程都有严格的要求，只是你没有去了解。

　　一般来说，在购买理财产品时，须完成以下步骤：首先，在银行购买理财产品（含代销产品）全程必须在监控录像下进行，录音录像资料要求保存至少2年以上。其次，投资者购买理财产品前，必须先填写《风险承受能力评估调查问卷》，接受风险承受能力测评，购买与自己风险承受能力匹配的产品。第三，签署产品合同，并通过银行柜台或自助渠道等正规渠道完成购买操作。

　　还有一件事要小心：签合同的时候要仔细阅读相关条款，如果他告诉你是银行自家的理财产品，那一定得确认清楚产品的发行方那里写的是不是银行。

　　第三不要轻信保本保息承诺，这就需要你特别注意某些细节。

　　比如“产品说明书”和“风险揭示书”，通过这两个“书”，充分了解理财产品的重要信息，尤其是风险评级、投资标的、收益来源及给付方式和周期、风险提示、有无特别购买费用、定期信息披露等方面，一定要特别注意。

　　此外，还要注意关注自己的风险测评结果，对于与自己风险承受能力不匹配的产品，要拒绝购买。有些银行是通过系统对投资者风险承受能力与产品风险等级进行监控，这种情况下，如果你被忽悠购买了高于自己风险承受能力的理财产品，系统会自动拦截销售申请。但是，有些银行如果没有这种系统监控，那就靠你自己去检测了。

　　同时，一些销售人员为了提高自己的业绩，会作出“保本保息”的承诺，千万不要去相信，而是要以产品说明书上的描述为准。这时，在产品说明书上要着重关注两点：一是产品类型。产品合同中是否注明保本，如合同中无相关条款，客户经理的承诺就没有法律效用；二是产品风险评级。对于不太熟悉银行产品的投资者，应选择购买风险评级较低的产品。

　　此外，现在很多银行的理财产品，那叫一个highlevel。什么结构性投资、看涨触发、看跌触发、表现联动等等，让人不明觉厉。事实上，这都是在装呢。大家在选择理财产品的时候，要记得产品名称越简单越好，千万不要被各种噱头给忽悠了。

　　资金流向暴露“飞单”

　　银行自有的产品相对来说还容易识别些，万一一个不留神，碰上了银行代销产品，套路就更深了。有些银行销售人员，为了一己私利，受高额佣金提成的诱惑，会把一些资质较差公司发行的高风险产品（就是“飞单”）介绍给你。这时，一定要淡定，淡定！

　　千万不要懵了圈！一定要关注你的钱是否汇入银行账户或银行代销产品的发行机构账户，以此来辨别真假。要知道，在银行购买理财产品均须通过柜台或自助渠道进行认购操作，只要是有要求提出让你“向个人或第三方公司账户转账或汇款的”，就要提高警惕了，同时还要注意查看业务办理回执中的收款账户和自身的账户明细。

　　比如在民生银行的“假理财”案中，钱就是由受让人账户直接划到转让人账户，而不是通过银行账户的。所以，查看资金是否汇入银行账户可是十分有必要的。

　　如果万般防范，依然“入坑”，怎么办呢？这时可以慌，但也要记得维权。可以到银行网点对理财业务进行投诉和业务咨询，也可拨打银行官方服务热线、银监局热线（广东银监局信访投诉电话：020-83342238）；仍解决不了的，可向银行的上级单位-银监会（银监会信访电话号码：010-66277510）进行投诉或维权。

　　之前在网上看到过一个段子讲了关于假理财的套路，“一定要收益高的产品，再找个理财经理，把产品有多牛说多牛，限量VIP享受，起投最少也得一百万，什么看涨看跌啊、联动啊，名称有多拽全给他凑上，签合同的时候该走的流程都走一遍，假的也得假的专业，完事了千万别去银行，直接私底下转钱，能忽悠就往死里忽悠，等钱一到手，I am sorry，赶紧溜。”涨姿势了木有！人艰不摧，可是人家就是要摧你！

　　文/本刊记者 邵萍