银行理财产品收费多 八百多元收益只剩一百

　　很多人购买银行理财产品时都习惯只问收益率不问手续费。近日，有投资者反映称，在某股份制银行购买理财产品，在未被告知手续费的情况下，800多元的收益竟被扣掉700元，最后所得只与活期差不多。对此，业内人士提醒，银行理财产品收费名目繁多方式各异，投资者购买产品前一定要问清楚。

　　收益大多成了手续费

　　投资者陈华（化名）告诉记者，自己一直在银行买理财产品，4月底手里有69万元的活动资金可以使用，于是四处咨询，寻找合适的投资对象。最后，她决定购买某股份制银行的一款理财产品，但这款产品要到5月份才能购买，于是该银行的理财经理就推荐陈华购买一款可即时赎回的理财产品。

　　“那个理财经理当时介绍说这款理财产品收益很不错，虽然是浮动的，但是当时年化收益率达到了6%，而且可以即时赎回，资金不会白白闲置。”陈华告诉记者，该行的理财经理当时只是一味地强调产品收益，根本没有提及手续费的问题，且由于整个销售过程都是在电脑上完成的，陈华也根本没看到合同。

　　陈华表示，她于4月28日购买了这款可赎回产品，并于5月6日赎回。赎回前看了一下，9天的理财总收益有800多元，陈华当时自己估算，这个收益折合年化收益率超过4%，只是符合市场行情，并不算太高。

　　令陈华没有想到的是，赎回第二天一查，收益只剩100多元。她以为银行弄错了，向理财经理咨询后才知道，被扣掉的700多元竟然是手续费。

　　“买了好几年的银行理财产品，最后的收益都能够达到或接近预期最高收益，怎么这款产品收益远不及预期还不说，收费竟然还这么高呢？更让人生气的是，银行购买前不提手续费，让投资者误认为收益不错，结果跟活期存款差不多。”陈华感到无法理解：“如果我提早几天赎回，那岂不是还要倒贴手续费。”

　　销售时信息不透明

　　记者从该银行了解到，陈华购买的这款理财产品属净值型理财，收取管理费与赎回费，管理费部分已在净值中扣除，持有不满1年赎回费为本金×0.1%，持有超过1年则不收取赎回费。

　　而该银行也坦言，这款产品由于有赎回费用，并不适合做短期投资。如果投资理财产品只是用于过渡，应该购买一些无赎回手续费的灵活期限产品。

　　陈华表示，银行收费无可厚非，但是一定要提前告知，不能让投资者蒙在鼓里，还以为不收费。陈华坦言，虽然光顾银行理财产品这么多年，但是对理财产品收费问题并不是很了解。

　　对此，某银行零售部负责人也指出，很多投资者挑选银行理财产品时，最看重的是预期年化收益率，对每款理财产品需要缴纳的手续费几乎是忽视的。而银行理财产品在销售过程中，信息披露也常常不够透明。一些销售人员为了推销理财产品，拿到丰厚的提成，不仅夸大宣传产品收益，还刻意向投资者隐瞒风险及各种手续费用等，这也导致投资者对银行理财产品了解不够。

　　收费规模或超千亿元

　　据上述负责人透露，银行对理财产品的收费体量不小，其规模或许超过了千亿元量级。统计数据显示，2014年，各银行业金融机构共发行理财产品19.13万款，总募集金额92.53万亿元，较2013年增长35.89%。据估算，这些产品为投资者实现收益应该超过6000亿元，而银行的投资管理费收入则超过千亿元。

　　多家银行的理财产品说明书显示，很多产品在公布年化收益率时，已扣除掉所有费用，即产品预期收益率=理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用。但超额收益却被银行全部拿走，记者看到，多家银行的收费方式均为“当最终收益率超过预期年化收益率时，超出部分将作为产品的管理费，若收益小于或等于预期收益率，则不再收取其他任何费用。”

　　但是，银行到底收了多少超额收益管理费，大部分银行根本不会披露这部分的信息。

　　有业内人士还告诉记者，随着银行理财产品品种逐渐丰富，收费方式也会多样化。

　　记者从某银行工作人员了解到，目前一般银行理财的手续费主要包括认购费（申购费），在购买时直接扣除；还有固定管理费、托管费、保管费等，这类费用按实际期限收取，一般在净值或者预期收益中也已经扣除。部分非固定期限理财产品还收取赎回费，此类费用一般按持有期限收取，算法一般是本金乘以赎回费率；此外，还有浮动管理费，这类费用按业绩收取，一般为实际业绩与基准业绩之差乘以费率。

　　而且，不仅各家银行同类产品的收费金额有所不同，即便是同一家银行的不同理财产品，收费金额及方式也不一样。

　　该工作人员建议，投资者在购买理财产品时，特别要问清楚认购费（申购费）、赎回费、浮动管理费等费用的收取情况。一旦出现各种额外的收费项目，那么投资者的预期收益就会打折扣。

　　文 关州