王廷科：经营环境变化催促商业银行转型
- 来源:银行家
- 关键字:王廷科,环境,商业,银行
- 发布时间:2011-01-20 14:52
商业银行转型压力
从商业银行经营模式转型的必然性来分析，至少有四个方面的环境变化使商业银行面临转型的压力。
一是我国加快转变经济发展方式和经济结构战略性调整的要求，将从过剩行业调整、新兴战略产业发展、企业转型升级、中小企业发展、消费增长转型等各个方面对商业银行经营模式带来风险和机会两方面的深远影响，这要求商业银行既要在业务和客户选择过程中增强风险识别与把握能力，又要抓住更多优势客户基础和新的金融业务机会，调整业务结构与服务方式。
二是我国金融监管的逆周期全面强化，将从风险控制和资本要求等方面给商业银行经营带来重大影响和压力。由于受到全球监管新举措、新标准的影响，比如宏观审慎监管、系统重要金融机构监管、反周期监管、巴塞尔协议Ⅲ的出台等，势必使国内银行业监管随之全面强化，这需要商业银行进行一系列重大经营调整，包括发展资本节约型业务、改进盈利模式、提升风险管理水平等。
三是资本市场、货币市场都要有新的重要发展，直接融资比重会进一步提高，间接融资的比重会进一步下降。同时，利率也必然会逐步地走向市场化，这使得银行业传统的过度依赖贷款增长的业务发展模式、过度依赖存贷利差的盈利模式和过度依赖大企业大项目的业务拓展模式越来越不可持续，必须重新进行调整。
四是内外部金融竞争的加剧也为银行业经营模式转型带来压力。改革开放三十年，银行业经营和竞争环境已经发生了很大变化，当同质化带来的竞争残酷到一定程度时，必然催生差异化。出于持续发展和建立比较竞争优势的需要，寻求差异化竞争策略，积极探索新的经营蓝海，已是商业银行的必要选择。
商业银行转型战略
从商业银行经营模式转型的取向来看，以下八个方面战略选择值得认真思考。
第一，更加重视和强化综合服务功能。经济发展方式的转变和经济结构的调整，客观上需要商业银行更加重视和完善综合服务功能。不仅要为实体经济发展提供信贷支持，更要提供与融资相关的财务顾问、投资银行、现金管理、清算托管、财富管理以及消费信贷全面金融服务，强化资源整合和协同效应，打造具有核心竞争优势的现代金融服务提供商。
第二，更加重视业务的均衡协调发展。特别是随着资本市场的发展和居民消费的升级转型，商业银行有必要通过均衡业务发展战略，推进公司银行业务、个人银行业务、资金市场业务和中间业务的均衡、协调、合理发展。加快信贷结构调整，逐步降低贷款集中度，开发新的融资市场；全面提升个人银行业务发展水平，提升个人银行业务利润贡献度；提升中间业务和新业务的利润贡献度，不断形成新的利润增长点。
第三，更加注重集约化经营和内涵式发展。集约化经营和内涵式发展是转变经济发展方式的内在要求之一，经济资源和环境的制约使中国经济不能再走高耗能、低效益、高投入、低产出的粗放发展路子。而从银行业来说，资本约束的强化也迫使商业银行必须走集约化经营和内涵式发展的道路。其核心就是要与中国经济发展相适应，降低资本消耗，增强内生增长能力，不断提高投入产出效率和股本回报水平；要在优化资本配置、决策体系、风险管理、市场营销和客户发展策略的基础上，实现以尽可能少的资本和资源消耗取得更多的效益与价值。
第四，更加重视中小企业金融服务。随着经营环境的变化，一方面过度依赖大企业、大客户、大项目的业务模式日益受到挑战，需要进行调整；另一方面，从战略上把中小企业金融业务作为方向，有利于商业银行拓展新的业务空间和提高定价能力。
第五，更加重视发展低碳金融业务。作为现代经济的核心，商业银行要顺应经济社会发展和经济结构战略性调整的方向，大力发展绿色金融业务；不断加强金融创新，积极开发绿色金融产品体系和解决方案，在建设绿色银行、支持低碳经济发展过程中发挥重要作用。
第六，更加重视发展中间业务。发展中间业务是破解资本约束和盈利模式单一化的必然选择。“十二五”期间商业银行转型的基本战略选择就是大力发展中间业务，大力创新各类中间业务品种，增加合理收费收入特色，进一步发展各类财富和资产管理业务，改变传统盈利模式，建立资本节约型业务发展模式。
第七，更加重视以创新驱动发展。创新是发展之源，也是差异化竞争策略的必然要求。西方发展国家是金融创新过度，我国银行业则是创新不足，我们不能因为国际金融危机暴露出的问题而抑制金融创新。不过，金融危机启示我们，金融创新既能对冲和分散风险，也能聚积和放大风险，关键是要把握好金融创新与风险控制之间的关系。因此，商业银行既要在同质化的市场竞争中通过创新取得比较竞争优势，又要使创新始终围绕客户的服务需求和自身稳健发展的实际需要，以需求推动创新，不断提升创新的有效性。
第八，更加注重风险管理水平的提升。“十二五”时期银行业发展在面临诸多机遇的同时也面临不少新的风险因素，如利率市场化的风险、发展中小企业金融业务的风险、资产价格泡沫条件下的房地产金融风险、地方政府投融资平台潜在的风险隐患等。同时，未来一个时期我国银行业将实施更为审慎、逆周期的行业监管，进一步提升风险管理水平的必要性和紧迫性更加突出。在后金融危机时代，商业银行要取得转型成功，必须以科学的风险管理文化和理念为导向，进一步增强风险定价能力和风险管控能力。
（作者系光大集团股权管理与运营部总经理）
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