一位国企员工的十几年投资路

　　1996年，她拿出5万元投资股市，之后买过国债、银行理财产品等各种金融投资品。大赚过，也大亏过。现在她认为P2P投资”最省心“。听听她自己怎么说的。

　　我是个年近五十的国企员工，收入不高，但在小城市里生活还算过得去。除了买房、买车、还有余额存款。

　　我投资过股市、买过国债、存过银行定期、买过银行理财产品。现在大多数积蓄主要投资在P2P平台，也有一小部分资金做了小额贷款（民间借贷）。在十几年的投资经历中，我觉得现在投资P2P网贷平台是最省心又可靠的投资方式。

　　贪婪背后只有亏损

　　1996年3月拿出5万元投资了国内A股。那年正好是股市的低点，开始转向牛市，不看公司财务报告和股评专家的分析，跟着感觉走也能赚钱。当时喜欢追热门股和追高，有种越高越不怕的感觉。那时深发展很风光的，是深市的领头羊，是大家追捧的热门股之一，1997年在30元的价位时买了1000股，不到一个月就涨到47元，出手赚了17000元。接下来的几年时间里，投资股市里的钱慢慢亏了近30%。

　　1998年，由于股市低迷，我把股市里的钱抽出几万元，投资一辆水泥罐车，希望能出租赚钱。可是一边上班一边做自己不熟悉的生意是太难了。折磨了三年后，本金亏损近半，我被迫卖掉了设备。

　　虽然亏损的钱不算多，但那时的钱值钱啊！后来再也不敢有做生意的想法了，毕竟钱挣得不容易。2001年2月19日证监会宣布B股向境内投资者开放。我想这是一个赚钱的好机会，就用手里的2万美元投资了上证B股。随后，上证B股指数从2月23日的83点上涨到最高5月31日的241点，上涨幅度达190%，到5月底时，我投资的2万美元一下子变成了近4万多美元。因为6月1日开始，境内资金才能入市，本以为大量资金入市后B股会大涨的，可是就从6月1日开始，行情来了个急转弯，变成了每天往下跌。贪婪的心里一直作怪，直到把本金跌去了一大半也没卖过一只股。当时买了七只股，一直捏在手里，再后来A、B股市一直低迷，投资的股票亏损大半，干脆不看股市行情了，放在那里等待解套。

　　苦苦等了十年后，直到2007年3月股市出现大行情时，我又用5万元人民币兑换了一些美元投入B股。2007年真是个大行情，傻瓜投资进去都能赚钱。从5月8号开始，我的B股天天看涨，有时一天好几只股都是涨停板，持有的B股有氯碱B股、上电B股、凌云B股、伊泰B股等，好的时候一天可以赚一万多元人民币，最赚钱的要数买入凌云B股2000股、伊泰B股3000股了，不到半个月时间就把十年前的亏损全部涨回来了，还赚了近十万多元人民币。这一次又没吸取十年前的教训，又是一只股也没卖，直到5月29日后，股票每天下跌，开始几乎每天跌停，跌得卖的机会都没有，几个跌停板下来，将我的B股账户资金打回了原形，坐了“环城车”。再接下来，我深深的被套了，直到今天，我仍然深套其中，在这七年的慢慢熊市中，我对股市彻底失望了。2013年，才逐步斩仓，收回了部分资金。

　　和A、B股票如出一澈的还有开放式基金，从2007年4月初开始，我逐步买入7只开放式基金，共计投入16.5万元，到5月29日，账户资金已经达到了20多万元。基金跌起来和股票一样，比上涨时来得更快。没等我想卖出时，已经跌得让我想和它共存亡了。直到2013年11月，几乎亏损过半出来了。

　　还是投资短期理财产品靠谱

　　股市里亏了钱，总是想在其他方面补回来。近几年来收入提高了，闲余资金也多起来了。2008年时银行存款利率还算比较高，一年期利率4.14%，我几乎把所有的钱都存定期了。2009、2010年银行存款利率逐步降低，最后低至定期一年期利率2.25%，存款收益赶不上物价指数的上涨，存钱最后的结果是亏的。这时我关注了国债。国债比银行存款利率稍高一点，可是额度有限，每到国债开卖时，银行门口一早就会排起长队，很难买到的。我买过两次国债，一次是2009年8月用3万元买入的一年期国债，年化利率为2.6%，另一次是2011年5月用6.2万元买入的一年期电子式国债，年化利率为3.7%。收益仍然不能让人满意，老百姓的投资渠道实在太少了。

　　在2010年银行存款利率跌到一年期只有2.25%时，我曾经存过三年期的定期存款来提高利率。直到2011年6月，听银行的朋友说起银行的理财产品，才把到期的银行存款买了银行发行的理财产品。虽然最初发行的产品曾有过没按预定的收益兑现的，但还是冒着风险去投资了。最先一笔是投资10万元买入的建行乾元共享型理财产品，期限是81天，年化利率4.7%。

　　那时银行理财产品并不是太多，大家也不太敢相信，直到后来，银行理财产品越来越多，收益也提高到年化利率5%左右。在后来两年多时间里，我差不多把全部资金都分期分批投资在银行理财产品上了，共计投资约200多万元，操作简单，几乎也没什么风险。直接在网上银行进行风险评估，网上购买，由于小城市里主要只有中国银行、建设银行、工商银行和农业银行。我开通了中行、建行和工行的网上银行，看到哪家银行理财产品高就买哪家的，只要能达到购买起点额度就可以了。当然额度越大、投资期限长，收益就会越高。有时收益高一点的产品一出来，很快就会被抢光。两年多来，虽然收益不算高，但比起银行存款收益和CPI增长来还算心慰。

　　投资新宠：网贷平台P2P

　　2013年，大量网络借贷平台P2P出现，部分P2P平台的倒闭。我在专业人士的引导下，投资了三家运营商：信而富、开鑫贷和有利网。现在我的大部分资金都已经转移到了这些平台。根据资金量的多少、期限的不同，有10%左右的年收益率，我很满意，还很放心。

　　首先说说最让我满意的上海信而富信贷咨询服务平台。尽管都是在网上操作，但是近一年来让我放心的是，投资充值和到期提现都是通过第三方富友支付平台，信而富公司不直接掌握投资人的资金，不存在吸纳投资人的资金跑路的可能。我分别投资了共计260多万元一年期收回本息的和月月都有收益的两种投资方案。由于投资比较分散，所以每月都有收益按时到达自己绑定的银行账上，有投资和收益对账单，清楚明了。

　　而开鑫贷收益率一般在8-11%，另收取投资收益的一定比例的费用作为平台服务费。投资期限一般在9个月左右，收益率比信而富略低，但公司每年业务量很大，是以量取胜，安全可靠，一年来没有发生一笔未收回的投资。在风险分散的原则下，投资开鑫贷，我觉得也是一个不错的选择。2013年8月初投资的90万元9个月期限，年化率11%，扣除收益的1%手续费之后，本息已经于到期当日转入我绑定的银行账户了。只是这个公司的投资门槛相对高一些，必须达到10万元起，有时手头只有好几万元就不可以投资这家公司了。这个时候我会考虑投资有利网。

　　有利网是一家互联网投资理财网站，50元即可投资，平均12%的年化收益。这个网站给人的感觉就象公司的三位合伙人一样，有活力。很适合工作时间不久的年轻人和手头闲钱不多的人投资。投资期限有长有短，急需钱时可赎回。

　　因为投资门槛低，所以在手头只有几万元时，我就选择了投资有利网。但这个理财平台很有吸引力。近一年来，我在有利网上已经投资了6次近30万元，包括到期本金循环投入的。有利网投资不进去时，我也不会把几万元钱闲在那里。我会选择支付宝里的余额宝，余额宝的收益率最高时达7%之多，随时用手机即可进行转账操作，没有资金额度、投资期限的限制，随要随取。一般情况下也可以达到5%左右的收益。每天早晨起来打开手机，看到几块钱的收益也很高兴，积少成多嘛。

　　我最近还发现了另外两家可靠的P2P公司：陆家嘴金融交易所（陆金所）和拍拍贷。不过，陆金所的利率低（年化率8％左右）。拍拍贷的单笔金额比较小。

　　2013年初，我尚未发现P2P，曾想过在武汉买房，武汉的房价平均在每平方米1万元左右，相比其他一线城市来说便宜很多。后来发现P2P每年10%以上的投资收益率让我放弃了在武汉花100多万元买房的计划。特别是在楼市上涨到现在，我觉得投资P2P更让我有种钱生钱、到以后我也会很有钱、到哪里退休，只要有钱都很踏实的感觉。

　　自从有了网上银行，我几乎不去银行了。而且每天关注互联网消息，关注P2P网贷平台。我觉得这种金融行业会越来越让更多的人接受。

　　多数人懒惰，没有做过调研，人云亦云，把P2P行业说成是”魔鬼”。这是害自己。但我很踏实：每年10％，年复一年，这是相当不错的回报。

　　回顾近二十年的投资经历，感触良多，既有高兴又有辛酸的时候。一路走过来，觉得钱挣得太难。勤俭节约，省吃俭用，只想让手头的钱生钱。让自己老有所养，也给孩子一点创业基金。如果投资自己不熟悉的行业赚钱真是太难了。要了解未来的发展，就象互联网信息，以后会越来越发达，会给老百姓带来更多方便。目前投资P2P网贷平台，应该算是一个很好的投资理财渠道。

　　文|金英

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