淘宝里的保险经

　　网购魅力巨大，潜藏的风险也不容忽视，买卖双方不妨通过保险来维护自身权益，成本不高，却足够给你一份安心。

　　退货运费险：买卖双方不吃亏

　　卖家版的保险费率根据卖家的退货风险率设定，一旦加入，卖家的每笔交易都会扣除相应的保费，当发生交易时，卖家操作发货填写正确的物流单号，系统则自动从卖家支付宝账户扣除保费；如果这笔交易产生退货退款，那么买家产生的退货运费，将由保险公司承担。该保险允许卖家随时退出，退出45天后可申请再次加入。

　　买家版则会自动出现在消费者购物时的确认页面，消费者可自由选择是否购买，保费由系统直接计算得出。退货时，买家首先需要点击“申请退款”，待卖家同意退款申请后，买家只需在淘宝网填写正确的“物流公司”“物流单号”等信息，等该笔交易退款结束后，系统会自动发起理赔申请，保险公司会在72小时内进行审批处理，确认理赔后赔付金额将直接支付至买家支付宝账户。

　　需要注意的是，若买家只是进行换货，相应的邮费保险公司将不做赔偿。

　　货到付款拒签险：减轻卖家损失

　　“个别消费者选了货到付款，等货送到了，你再联系时他却说没这事，拒绝签收。除了货物，我还要损失来回运费，所以最近我投保了货到付款拒签运费险，有了这个保险，运费的损失会少一点儿。”一家数码专营店淘宝卖家阿伦说。

　　该险种按照拒签率收取保费，拒签率 = 3个月拒签总笔数 / 3个月支付宝交易总笔数。假设，阿伦的淘宝店想在6月份加入货到付款拒签运费险，之前3个月的交易情况分别为：2月份成交50笔，拒签0笔；3月份成交500笔，拒签1笔；4月份成交10笔，拒签3笔。那么，阿伦店的拒签率为：（0+1+3）/（50+500+10）=0.71%。然后，根据拒签险的投保规则，0<0.71%≤3，属于第一档保费标准的范围，故阿伦在6月份加入拒签险后每笔交易收取的保费为0.7元。

　　库存商品财产一切险：最适合多存货卖家

　　对于存货量比较大的淘宝商家而言，不妨投保一些财险公司的“库存商品财产一切险”，一年花费几百几千元，为自己的存货上份保险。

　　姗姗经营着一家奶粉淘宝网店，她的库存商品月均在300万元左右。为了降低存货损失风险，她投保了“库存商品财产一切险”，同时附加了盗窃、抢劫、增加资产、清理残骸费用、罢工、暴乱及民众骚乱、烟熏、恶意破坏、自动喷淋水损等扩展条款，基本保险金额300万元，保障期限一年，支付保险费为保额的千分之一，即3000元人民币。

　　投保后，一旦姗姗的奶粉店内库存商品因自然灾害或意外事故造成直接物质损坏或灭失，每次事故后，有1000元或实际损失金额的5%（两者取其高）赔付门槛，在这个额度以上的损失，则由保险公司支付赔偿金。

　　淘车保：汽车配件安装、保障不费心

　　更换机油、机滤、轮胎……这些养车过程中必不可少的环节，你是否既想省钱又不想费力呢？淘车保就可以帮到你，这是一组包括小保养、轮胎安装、雨刷安装在内的专享服务。

　　例如，当你在淘宝网上拍下了一瓶机油，那么系统就会自动提示你可选购“就近安装＋1万元发动机保障”，即机油和机滤两项更换服务＋发动机1万元保障＋自安装日起保障90天的套餐保障，保费价格69元。

　　其中，“就近安装”目前在上海、杭州等部分城市提供，买家可选择最方便前往的网点，凭服务短信就近安装，无须预约。安装后90天内，因为汽车配件安装服务问题导致的意外事故，造成其车辆的损失，经查勘鉴定后，保险公司会在约定的限额内，赔付相关配件更换及维修的费用。

　　家纺质量险：第三方鉴定，买得更放心

　　由于家纺产品的网售价格与门店价格相差较大，所以网上销售一直颇为火热。不过，家纺产品的质量问题一直困扰着买卖双方，一边是买家不放心，另一边是卖家有口说不清。针对这样的问题，淘宝家居行业推出家纺类目的第三方质量鉴定服务。

　　该服务首先需要卖家订购，订购后，在商品信息页面的服务项下会显示“质量鉴定”，对买家来说，选择有“质量鉴定”的家纺产品自然更放心。

　　交易发生后若双方退款协商不成，买家可通过电话旺旺申请鉴定，保险公司会派单至买家自行送检，免费鉴定出具质检结果后，依据该结果完成退款。

　　目前可检测及相应鉴定项目主要有各种被子（蚕丝被、羽绒被、棉被）的面料成分、填充物成分、羽绒含绒量、甲醛含量、PH值，床品套件的面料成分及甲醛含量、PH值。

　　陈婷 张安立

　　（据《理财周刊》、淘宝网相关资料整理）