近日，浙江金华的张女士向记者反映，她几年前在某银行办了一张信用卡，信用额度为2.5万元，一直正常使用，但去年一年放着没有用。最近，她突然接到银行的短信，信用卡额度被降为零，理由是长时间没有发生交易。“刷卡太少就把额度降到零，这合理吗？”张女士有些不解。
长期不用可能被降额
记者从多家银行信用卡中心了解到，针对不同情况，信用卡被升额或降额，其实都是正常现象。不过，许多用户习惯了“只升不降”，因而会产生疑惑。
“不管每月刷多少笔，用掉多少额度，只要用户按时还款，在正常用卡的情形下，一般不会有降额的情况发生。”某银行工作人员称，信用卡的透支额度，主要是由银行对持卡人经济信用状况进行评估后确定的。
“如果持卡人消费和还款情况良好，银行就会给他不断上调额度；如果持卡人经济状况恶化，还款记录不良，就会给他下调刷卡额度。”不过，他也表示，如果用户信用卡激活后长期不用，或者刷卡金额、次数太少，确实有可能被降低额度。“银行核发信用卡，就是希望你刷卡消费，如果长期不用或用得很少，会被认为没有用卡需求。”
业内人士表示，用户申请信用卡后，即便没有透支，授信额度也会占用资本金，使银行资本充足率下降。因此，对于长期不用的信用卡，银行可能会调低额度，以减少对资本的占用。
非正常使用影响更大
多家银行都表示，相比刷卡次数和金额的多少，信用卡出现违规套现、恶意逾期、账户异常等情况，更可能影响额度。
首先是信用卡违规套现。“如果用户利用信用卡违规套现，被系统检测出来，就可能导致信用卡额度降低。如套现金额较大，不仅会影响个人信用记录，还有可能被银行直接停卡，情节严重的会被追究刑事责任。”一位银行工作人员表示，信用卡违规套现是银行盯梢重点。
据介绍，一些用户以为在POS机上刷卡套现或者利用淘宝店铺刷卡套现很隐蔽，其实银行有一套刷卡异常行为甄别机制。套现的特征一般都很明显，有些是反复在一台POS机上大笔整数地刷，或者是每个月都卡住50天最长免息日还款等。
其次是信用卡恶意逾期。如果信用卡账单长期拖欠不还，或者欠款金额较大，银行会认为持卡人有坏账风险，故而作信用卡降额处理；情节比较严重的，个人信用记录也会受影响。
最后是信用卡账户异常。比如某人一直在国内交易，忽然有一天银行发现该人连刷了好几笔国外交易，就会主动打电话跟客户确认是否为本人操作，同时，为规避风险，可能会主动或经持卡人申请为其降低信用额度，以防止出现盗刷行为。
文 郑诗萍
关注读览天下微信，
100万篇深度好文，
等你来看……
