“融资难、担保难、贷款难”一直是制约小微企业发展的瓶颈，在服务小企业过程中，既需锦上添花，更要雪中送炭。
交通银行始终秉承服务小微企业的宗旨，把帮扶小微企业发展作为孜孜以求的目标。
多年来，交通银行新疆分行积极贯彻落实国家关于支持小企业发展的各项政策，将小企业业务作为全行战略转型的重点，不断推出适合小企业的特色产品与风险管控体制，摸索出一条服务中小企业的创新之路，成为小微企业发展最有力的“助推器”。
一圈一链一园破解小微企业融资难
小商户贷款难，难在没有厂房没有自有商铺只有部分货品；中小型企业融资难，难在固有抵押物额度不够，获得不了充足贷款。当这些商户和企业为运转资金犯难的时候，交通银行新疆分行针对其做了创新突破，推出了新型的融资方式助他们缓解融资难题。
作为超市的供货商，很多商家很难贷到款，但是为新疆爱家超市集团有限公司供货的十余家供货商从交行新疆分行得到了少则100万元，多至近千万元不等的贷款。而换作以往，作为单个供货商，在资金上遇到困难向银行贷款会比较麻烦，极有可能得不到贷款或者所获贷款额度不足。而现在围绕爱家超市这个“核心企业”，通过对其与供货商合作、结账、回款等综合项目考量，交行发放了这批贷款。
这种依托商圈进行融资的贷款方式，交行则用“一圈一链一园”来形容，据介绍，“一圈”是指围绕城市商圈，建立专营化的队伍，针对性地提供金融服务；“一链”是指针对本地大型骨干企业上下游的供应链小微企业提供金融服务；“一园”是指在高新技术产业园里，选择有发展前景的高新技术产业类小微企业，侧重单户授信500万(含)元以下小微企业客户，同时以“批量”为业务特色，摒弃以往视抵押物为王的固有思想，转而更重视客户物流、资金流、信息流。
据介绍，目前交行新疆分行开发的商圈、供应链企业和科技企业包括华凌、大小西门商圈、爱家等大超市、正大畜牧和世纪百盛纺织品市场等。同时，该行还扶持了福克油品成功上市新三板，开创了中小微企业新的融资路。
建立完善机制打造特色品牌
实际上，能够针对小微企业需要，破解瓶颈，大胆创新，与交通银行所建立起的一套完善的体制机制密不可分。
交行新疆分行相关负责人告诉笔者，交行专门成立了分行零贷业务发展推进小组，建立了小微企业营销推荐快速通道。由分行零贷业务部牵头，形成以分行分管行长为组长，零贷管理部、个金部、电银部、各中心支行及部分规模较大的直属支行的负责人为组员的项目组，选择重点零贷业务项目进行研究。
在小企业客户服务上，该行重点优选民生消费领域商圈，批量拓展优质小微客户；大力推广供应链金融，批量营销核心企业链属客户；扩大科技金融成果，重点拓展国家级高新技术园区；在行业拓展上，优选符合小企业业务准入政策的行业，制定集群金融服务方案。
“新疆的小微企业主及商户，基本都是劳动密集型企业，尽管他们在吸纳就业方面起到了不可替代的作用，但由于这类企业主所经营的大多是规模小、实力弱的企业，因此向银行贷款时常遇到难题。”交行新疆分行零贷部负责人表示，为了解决这些小微企业主及个体工商户的资金难题，帮助其发展壮大，交行新疆分行做了大量工作。2014年，分行继续加快推广“展业通”、“易贷通”、“圈、园、链”等品牌融资产品，积极开发产业链、供应链、物流链等贸易融资产品，引入金融租赁、股权投资基金等新型融资方式，助力中小企业拓宽融资渠道，并为高成长性、创新型中小企业提供投资理财、上市咨询等综合金融服务，支持中小企业健康快速发展。
同时，针对小企业难以接触有实力的担保公司以及担保公司费用较高等担保难现状，交行新疆分行本着降低融资成本，推出了动产浮动抵押、采矿权抵押等创新担保方式，切实有效解决小企业融资担保难问题。
如今，依靠不断完善与创新的机制，交行新疆分行早已打造出了一块“小微企业快速金融通道”的特色招牌。目前，分行小微企业贷款增速远高于全部贷款增速，4年来共为超过600户小微企业提供各类信贷产品信贷支持，累计发放贷款余额超过50亿元，小微企业人民币贷款年均增速近50%，完成小微企业信贷支持“两个不低于”的发展要求。
文 李雅玲
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