近日，不少网购族都发现，以前用惯的支付宝信用卡分期付款已经不能用了。蚂蚁金服方面宣布，已关闭支付宝上的信用卡分期功能，消费者使用支付宝付款后将只能选择“花呗”的分期。那么，在费率和使用便捷程度上，蚂蚁金服的花呗和京东白条等互联网金融产品与信用卡分期相比，谁更实在？
尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面的尝试脚步，无论是花呗还是京东白条，其实际上就是虚拟信用卡的一种，只不过这些电商平台不再冠以虚拟信用卡的名头，也不通过银行方面出资，而是通过平台旗下的小贷公司或结账周期实现赊购功能。
在费率上，蚂蚁金服的花呗目前收费较高，3期、6期、9期、１２期的费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，而信用卡费率则为1%～2%、3.6%左右、5.4%～6.4%、7.2%。而京东白条的费率为每期0.5%～1%，通常为0.5%，因此，12期分期付款最低费率为6%，比多数信用卡分期要有优势。
而在分期期数上，信用卡最多分期可以达到36期，京东白条24期，而花呗最高只有12期。
分析师表示，目前支付宝的花呗还处于尝试阶段，限制较多，无论是分期的期数还是范围上都不占优势，分期手续费率也相对较高。不过，在人性化方面，互联网金融显然更胜一筹，目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期就一次性收取，未来持卡人提前还款则不退还手续费。花呗在这方面则比较灵活，手续费是按期收取。如果客户提前还款则不需要再支付以后的手续费。
显然，互联网金融和信用卡分期各有千秋，前者可以为提前还款用户节省手续费，后者则在费率和应用场景上具有优势。
文 梵侠
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