随着收益率持续下降，当前银行理财产品的销售形势已大不如前。而记者发现，近期银行员工更倾向于向投资者推销保险产品。比如，记者来到一家国有银行网点时，一位理财经理推荐了一款期限为3年、预期年化收益率达到5.25%的万能险产品。他表示，“随着稳健型银行理财收益率不断下降，现在购买银行理财产品的投资者很少。我们一般会主动给投资者推销保险产品，收益稳健且高，很多投资者自己也更倾向买这个。”
最新数据显示，10月19～25日，银行理财产品的平均预期收益率为4.53%，较前一周减少5个基点，较年初时的5.21%更是大降了68个基点。分析师表示，在10月24日再度降准降息之后，四季度银行理财产品收益率很有可能会继续小幅下跌。
不过，除了收益高而容易推销外，银行理财经理主动推荐保险产品的背后，更多的是因为提成较高的缘故。上述理财经理向记者表示，“信托和保险产品给理财经理的提成是最高的，而银行自身的理财产品最低。理财经理就是干这个活的，哪个提成高，哪个推销起来动力就更足。”
那么，在降息的背景下，银行理财产品、“宝宝”类产品均出现收益下滑，为何万能险等保险产品能维持较高收益？对此，业内人士表示，一方面因为保险产品期限更长，收益率高一些比较正常；另外一方面，万能险投资同业存款、国债等稳健标的的比例更小一些，因此受降息的影响相对更少一些。该业内人士提示投资者，万能险等部分保险产品有一定的投资属性，但本质上仍是保险产品，而投资者购买保险产品应该基于需求，因为一旦出现退保，可能还会产生退保费用。
文 何杰
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