江苏银行增利难掩业务单一 内部纠纷频发

  • 来源:投资者报
  • 关键字:江苏银行,业绩,IPO,纠纷
  • 发布时间:2012-05-22 13:36

  虽然年报业绩尚佳,但江苏银行的IPO形势并不乐观。

  其年报显示,2011年末,江苏银行资产总额达5141.46亿元,比年初增加837.09亿元,增长19.52%;不良贷款率为0.96%,比年初下降0.1个百分点;全年实现税后净利润58.34亿元,同比增长39.4%。

  江苏银行在迅速发展的同时,负面事件也不断发生。据报道,去年发生的担保公司老板“跑路潮”中,江苏银行连云港分行损失1800万。作为从地方城市商业银行改制而来的城商行,老员工的退休维权等问题也时有发生。

  对急于上市的江苏银行来说,其仍有许多问题有待解决,比如股东法人数众多。此外,与总部同在南京的上市城商行南京银行相比,除了规模更大外,并无其他优势可言,上市之路并不平坦。

  不良贷款总额上升

  江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行合并重组而成的现代股份制商业银行,开创了地方法人银行改革的新模式。

  截至2011年,江苏银行的不良贷款率为0.96%,比年初下降0.1个百分点,已经连续几年下降。2011年通过清收及核销等措施,累计压缩、处置不良资产9.69亿元,其中现金清收9亿元,核销0.5亿元,上迁0.18亿元;盘活、处置抵债资产1.85亿元,年末抵债资产余额为0.86亿元,较年初下降68.32%。同时,拨备覆盖率265.31%,比年初上升56个百分点。

  而在2011年年报期内,其不良贷款总额有所上升,关注类贷款额度也有所上升。江苏银行董秘办有关人士表示,实现不良贷款和不良率的双降是银行的目标,不过从这几年的不良贷款发展看,这处于正常的状况。在他看来,在三到五年内,保持相对平衡的发展速度,已经不简单了。

  内控不利纠纷不断

  虽然年报各项数据达标,但却并不能掩饰其频发的负面事件。

  在去年下半年的担保公司老板“跑路潮”中,去年10月19日,江苏瑞阳投资担保公司实际控制人王兵出逃,该担保公司与连云港四家商业银行合作的接近7000万担保信贷或将全部损失。该案件已经上报到江苏省银监局。目前,当地的各家商业银行都在仔细排查除了这7000万信贷之外的其他风险。涉案商业银行的其中一家是江苏银行连运港分行。江苏银行连云港分行在该案中,损失金额1800多万。但该分行与瑞阳担保公司关联业务金额远高于此,而且其中的交易存在不正常授信问题。

  相关资料显示,江苏银行连云港分行与该担保公司共有近20户超过20笔5000多万授信业务,主要分布在6家支行,有6笔是2010年新发生的授信业务。其中近10户授信业务的企业与该担保公司法人代表或股东存在关联关系,关联资金3000多万,3户企业授信时企业经营已经不正常。据悉,这些授信均为企业流动资金贷款,由于瑞阳投资担保公司实际控制人王兵外逃,所有授信业务都存在风险。

  《投资者报》就此事向江苏银行求证,江苏银行董秘办人士表示,由于江苏银行正在申报上市,不便发表观点。该行办公室工作人员也没有给出合理解释。

  目前,江苏银行共有营业机构460多家,其中,省内下辖12家分行,在南京地区拥有16家直属支行,在省外先后开设了北京、上海、深圳、杭州4家分行。作为主发起人,设立了镇江丹阳保得村镇银行。江苏银行现有员工1.2万人。由于各地原本的发展过程不一样,其合并后,员工与单位之间的纠纷时有发生。客户对于江苏银行的投诉也常有发生,其内控机制并不被外界看好。

  江苏银行在2011年度新设19家分支机构的同时,还撤销1家营业机构--盐城袁庄支行。上述董秘办人士表示,这样的发展速度并不是特别快,有机构撤销也是合理的。

  不过,由几家城市商业银行合并而成的江苏银行,如何进行系统管理,总行能否对分支行有好的管理办法,显然是值得其思考的问题,在城商行分支行的负责人原本都是信用社的旧将的情况下,城商行总行对分行的控制力就令人担忧。如果这些关系没有处理好,员工之间的矛盾,分支行的矛盾就可能会爆发。

  业务单一缺少亮点

  虽然江苏银行体量较大,发展较快,又背靠经济发达的江苏。不过,与总部同在南京的南京银行相比,不管是业务的发展水平还是在银行间的影响力,都不是对手。

  从业务上看,南京银行的中小企业贷、房贷、个人信用贷款“信易贷”和信用卡业务在业内都是赫赫有名,江苏银行的业务种类则比较单一,仅限于中小企贷款业务。

  此外,从地域角度平衡考虑,已经有了南京银行上市,再让江苏银行上市似乎难度更大。一位券商银行业分析师对目前的情况比较担忧,根据目前股市的行情,监管层对城商行放行的可能性很小,即使有,也未必是江苏银行。

  一家城商行上海分行的管理人员向《投资者报》表示,江苏银行的董事长黄志伟,中国银行出身,转投江苏银行的时候,带领部分中国银行老部下前往,因此江苏银行有“小中行”之称。江苏银行虽然在上海也开了几家网点,但是并没有多大影响力,也没有什么出挑的业务,也很难有竞争力。虽然上海的金融环境优越,但是现在,在市场环境并不是很好的情况下,新进入的城商行也并不好做。

  不过其坦言,至于江苏银行的发展前景,某种程度上还是看地方政府的支持力度,毕竟各个地市的城商行合并成江苏银行是政府行为。

  此外,拟上市城商行的政策受限最大的问题就是股东人数过多,江苏银行也同样面临这个问题。截至2011年年底,江苏银行股份有限公司实收资本91亿股,其中法人股东974户,占比95.19%;个人股东2.3万户,占比4.81%。江苏银行的个人股东依然众多,不符合股东人数在200人以内的规定。

  《投资者报》研究员 张东红

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