产品收益率不如以往，让银行在发行理财产品上也开始转变思路，“短平快”成为新思路之一。比如只能在网上银行和手机银行购买的“理财夜市”产品，不少品种一推出就遭遇了“秒杀”。发行创新类理财产品已经成为各家银行竞争的重要策略。
从2011年银行在理财产品的布局来看，建行发行数量最多，达到4036款。在公布理财业务收入的3家银行中，建行也以79亿元居首。
在销售额上，工行最多，达到61213亿元，此外，农行销售53600亿元，招行销售30179亿元，兴业销售3879亿元。北京银行销售额同比增幅最高，达到350%，增幅较高的还有兴业和浦发，分别为266%、146%。
最终，建设银行成为《投资者报》评选出的2012“最佳理财产品国有银行”，招商银行和北京银行成为2012“最佳理财产品股份制银行”。
工行农行发行额均超5万亿
每年，银行理财产品的销售额都有数十万亿，对银行中间业务的贡献不菲。如建行2011年自主发行理财产品4036款，实现收入75.7亿元，增幅39.62%；产品余额6926亿元，增幅112.34%。
其他国有行都没有公布理财产品业务的收入，不过产品发行数量和规模都较大。如工行2011年累计销售对公银行类理财产品19861亿元，比上年增长39.9%。境内销售各类个人理财产品41352亿元，比上年增长74.2%。
而农行共发行个人理财产品2002款，发售量3.58万亿元，对公理财产品985款，发售量1.78万亿元。中行年内发行理财产品也在千余款。
在股份制银行中，招行发行规模最大，也是股份制银行中理财业务收入最高的银行。其中，实现个人理财产品销售额达20635亿元，受托理财收入14.21亿元，同比增长61.66%；实现公司理财产品销售额8690亿元，实现受托理财收入4.22亿元。
光大银行2011年理财业务管理资产规模达1743亿元，全年理财产品累计交易量达1.11万亿元，实现理财中间业务收入10.07亿元。
网银是中信银行的特色之一，2011年网银销售理财产品2740亿元，占全部渠道销售额的57.22%，是上一年网银销售额的3.93倍；中信还开展交叉设计和交叉销售，与中信信托内合作发行个人理财产品386只，实现销售额约1791亿元。
此外，民生银行新发行理财产品2354款，销售规模7643亿元，网上理财年销售金额超4700亿，占公司低风险理财产品销量的75%。除销售额增幅超300%的北京银行，兴业银行也增长266.4%，浦发银行2011年累计发行各类理财产品5728亿元，全年理财产品销量同比增长146%。
角逐产品创新与多元化
为了发挥理财业务优势，促进客户资金在本行体系内有序循环，实现储蓄存款与理财业务良性互动，产品创新成为各大银行的重要比拼。
如针对个人，农行先后研发推出“假日理财”产品、挂钩SHIBOR 浮动收益产品、“进取增利”债券型理财产品、“安心快线步步高”收益递增型理财产品、挂钩实物黄金理财产品及挂钩高端消费品理财产品，满足不同层次、不同风险偏好客户的需求。在对公产品上，农行发行了“本利丰对公系列理财产品”、“安心得利对公系列理财产品”及“汇利丰对公系列理财产品”等收益稳定、期限灵活的产品。
工行则推出多款“共赢”系列固定收益类理财产品和“周周分红”七天理财产品，提升产品竞争力，满足客户不同期限理财需求；并推出投资于艺术品和酒类的另类投资理财产品，延伸理财资金投资领域。
股份制银行也不逊色。如招行在2011年推出“节节高升”主题系列、大运金牌理财季等理财产品；中信除推出天天快车至尊版等产品外，同时推出了同盈系列等固定期限类创新理财产品，并针对细分专属客户，推出了贷金宝、开薪宝、贵享、香赢等系列专属产品；浦发推出了开放式理财产品天添盈1号、周周享盈1号等创新类理财产品。
北京银行2011年保本和非保本“资产池”理财业务系统全面上线，实现了理财登记过户、理财销售管理、理财产品估值预警和理财销售的统一管理。■
《投资者报》研究员 尚志科
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