手机银行：建行6500万用户领跑

　　“微金融”时代已经来临。无论是节省转账、汇款等服务费，还是拥有比网下更高的理财产品收益率，其他途径无法满足的优惠，通过手机银行将能全部实现。

　　手机在移动性和拓展方面有很多优势，如目前正在兴起的二维码支付，信息量大、不易损毁，将手机摄像头和支付结合，成为手机独有的优势。手机银行还和运营商、电子商务网站合作，实现远程和现场消费、支付和资金划转等金融服务。只要带上手机，就能尽享全部金融服务。“将梦想掌握在手中”，各大银行在手机银行上加速发力。

　　正是因为手机银行的便捷性等特点被认同，2011年签约客户呈现爆发式增长。同比增幅最高的中行，增加了27倍，光大与建行也分别增加166%、109%。不过签约用户最高的是建行，达到4695万户，截至今年上半年末已超6500万户。2011年年报公布年交易量的有3家银行，建行为2.06亿笔，招行和兴业分别为215万笔、408万笔。建行和招行交易量同比增幅各为93%、343%。

　　通过综合比较，建设银行成为《投资者报》评出的2012“最佳手机银行国有银行”；招商银行与光大银行成为2012“最佳手机银行股份制银行”。

　　中行客户净增27倍

　　从公布2011年手机银行签约用户的银行看，建行用户数最多，达到4695万户，农行和中行分别为3483万户、1700万户，其他公布的银行都在千万户以下，如招行449万户、兴业372万户、中信53万户。

　　建行不仅基数大，还保持了强劲的增幅，达到109.22%。2011年建行手机银行交易量2.06亿笔，增长93.25%。而同期其网银客户数量和交易量增速都不足50%。2012年上半年末，其银行客户数增加到6517万户，增长38.81%，上半年交易量达1.36亿笔。

　　公布交易量的农行，2011年手机银行交易金额1563亿元；中行在手机银行上虽然起步较晚，但迎来突破性增长，较去年末增长27倍。截至6月末，中行手机银行客户数达到3271万户，增长91.78%，交易量暴增了461.3%；工行也表示，2011年手机银行客户数量增长63.3%，全年交易额增长261%。

　　在交易频率和交易额上，招行领跑股份制银行。2011年手机银行签约客户总数为449万户，累计交易（不含手机支付）214.9万笔，同比增长343%；累计交易金额达1187亿元，同比增373%。招行2012年半年报显示，手机银行签约客户数已达709万户，累计交易金额达1281亿元，同比增长185%。

　　兴业银行手机银行有效客户累计372.09万户，较期初增长40.9%，手机银行累计交易407.86 万笔，交易金额192.61亿元；增幅较大的还有光大银行，客户同比增长166.19%。

　　加速攻占“微金融”

　　据中国电子商务研究中心统计，2011年中国移动互联网用户达4.3亿户，预计到2013年将突破7亿户；移动支付市场交易规模达480亿元，预计到2013年将突破2000亿元。未来几年移动支付产业有望呈现出井喷式发展态势。

　　随着手机银行成为各大银行必争的阵地，各大银行纷纷通过手机银行转账免手续费等方式刺激用户。目前五大国有银行和各大股份制银行都推出了自己的iOS和安卓版手机银行。

　　在手机银行的市场抢占上，首先满足的是便捷性。如2011年工行打造涵盖WAP、iPhone、Android、短信银行、iPad个人网上银行等系列移动金融产品的“工银移动银行”子品牌，为客户提供账户查询、转账汇款、支付缴费、贵金属买卖、理财产品和结售汇等丰富的移动金融服务。

　　中行新增双向宝、定向转账、理财产品销售等多项服务，面向3G用户推出炫版手机银行WAP服务，新增对Android和iPad平台客户端的支持，并基于客户端版手机银行推出电子地图和飞聚等创新产品。

　　招行2011年个人手机银行创新推出了“水泥+鼠标+拇指”移动互联网时代业务发展模式，继2010年推出iPhone版，2011年7月份又携手国内三大运营商联合推出Android版手机银行，全面实现了对中高端智能手机用户的全方位覆盖。其中企业手机银行客户数突破三万户。

　　中信银行推出了安卓手机与平板电脑版移动银行系统，网页版系统由WAP版升级为HTML版，并完成了Windows Phone7手机版系统开发。■

　　《投资者报》研究员 尚志科