学生追捧信用卡 多家银行涉嫌违规操作

　　佛山一名95后女孩阿欣（化名）从职校毕业不到一年，就已连开3张信用卡，并且全部刷爆，欠下卡债加利息近两万元，父母为保其银行信用最后不得不替其还卡债。外界普遍批评该女孩任性消费的同时，女孩的父母质疑：女儿尚未满18岁，为何银行会给其办理信用卡？

　　近两天，记者采访了多位在校大学生，其中绝大部分表达了希望办理信用卡的愿望，不过因为审核标准较高，一些人到现在仍未申请到。按照规定，银行不能给未满18周岁或无稳定工作和收入的人办理信用卡，但在实际操作中，情况却并非如此。

　　激活时已刚满18周岁

　　据阿欣爸爸王先生说，阿欣刷掉的这些钱，基本都是花在了吃吃喝喝上，有时还会去沐足。此前，阿欣为还卡债会找家人和朋友借一些，但到后来，越借越多，朋友不再借钱给她。因为不能按时还款，银行多次催缴无果后准备向法院起诉她，阿欣才知事态严重，向父母求助。

　　王先生说，他连跑了3家银行才帮女儿把卡债还清。虽然女儿胡乱消费实属不该，但王先生质疑，阿欣在开卡的时候还在读职校，也没有收入证明，为何3家银行会给她办卡？这其中，招商银行和民生银行的每月信用额度是5000元，广发银行则是3000元。“民生银行的信用卡开办于2013年，当时阿欣还未满18周岁，按规定是不允许单独开信用卡的。”王先生说。

　　对此，民生银行方面承认，阿欣的该行信用卡确实是2013年开的，但激活是在11月22日，那时阿欣已过18周岁两日，而且有实习收入，所以银行就批准了最低信用额度（5000元）的信用卡。招商银行和广发银行也都以阿欣年满十八且有工作和收入为由，发放了信用卡。

　　对于几家银行这样的回复，王先生也感到无话可说。但他还是郁闷地对记者表示，这两万元可是他大半年的收入。

　　办卡竟无需第二还款人

　　据了解，对于居民办理信用卡，各家银行均规定须满足两个条件：一是年满18周岁；二是有稳定的收入。银监会还规定，银行向年满18周岁但无固定工作、无稳定收入的学生发放信用卡时，须落实第二还款人，且这个人应具备相应的偿还能力。

　　然而，记者先后以大学生身份致电多家银行，发现这些规定在现实中执行得并不不严。其中，民生银行表示，需要有工作和收入证明才可办理信用卡；平安银行也称，学生无法办卡。而兴业银行则表示，只要把身份证和学生证带上就可以办理；中国银行也说只要够18岁就能办，并未提出需要工作证明。

　　不过，上述不要求工作证明的两家银行均称，学生办卡的话，会控制透支额度，最多就几千元，不可能像有稳定工作的成年人那样动辄几万元额度。

　　交通银行一位工作人员向记者透露，大学生群体是受银行欢迎的顾客类型之一，“他们年轻，对新鲜事物充满好奇心，敢花钱，同时因为有学历，未来工作比较有保障，具有还贷潜能。”该工作人员表示，从2005年底开始，工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、兴业银行、交通银行等相继推出学生信用卡。

　　学生办卡不考虑还款

　　“其实只要你选择好信用卡的类型，申请到还是很轻松的。”一名还在读大二的学生小晴（化名）向记者透露，她选择的是招商银行的“英雄联盟卡”，审核标准不高，很快就申请到了。

　　“我没有透露自己是在校学生，我自己有兼职，而且我也满了18岁，所以我当时留了工作的地址，工作人员拍了我工作证的照片，证实了我有工作收入，很快就把卡批下来了”。小晴说，她用信用卡多数是为了消费时可以打折，同时也可以存点积分兑换奖品。小晴坦言，对于此事，她并没有跟父母说，因为担心父母批评她提前消费。

　　记者随机采访了8位在校大学生，其中7人明确表示“有可能的话，会考虑办理信用卡”。因为这样不仅可以更方便地购物，也能享受到很多的优惠。然而，对于如果消费过高而自己无能力还款这一问题，大多数学生表示，根本没有考虑过，其中也有人说，会找同学借钱或者找家人要。

　　律师：银行有告知义务

　　针对大学生办理信用卡的问题，广东邦南律师事务所律师戴国梁表示，按照《民法通则》的规定，年满18周岁的成年人具有完全民事行为能力，所以银行给他们办信用卡，并没有太大的法律问题。但是，银监会为了对风险进行控制，增加了“要有固定工作、稳定收入或者第二还款人”的规定，这也是可以理解的。

　　“现在很多银行到高校推广信用卡，是基于对大学生还款能力的信任，但在办卡时，一定要签订合同并告知其义务和权利。”戴国梁强调，如果银行在为学生办理信用卡时，没按规定落实第二还款方，就是明显的违规，应当受到处罚；如果发生盗刷风险，还需要承担一定的民事过错责任。“目前存在个别银行大量给大学生办理银行卡的情况，不排除有经办人员为了完成任务、或者银行为提前揽入这些潜在客户的目的，但这样做风险不小。”他说。

　　文 张晨