工商银行湖南分行396亿“输血”小微企业

　　小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

　　工商银行湖南省分行副行长李波表示，作为服务小微企业的重要力量，一直以来，湖南工行将做好小微企业金融服务作为履行企业社会责任的重要内容，真正从服务小微企业的实际出发，全力做强做优小微企业金融业务，助力大众创业、万众创新。

　　截至10月末，湖南工行小企业贷款余额396.57亿元，比上年同期增加54.95亿元，同比增速16.1%、小微企业贷款户数4530户，比上年同期增加233户、小微企业申贷获得率为92%。

　　冷冻食品老板3天拿到1000万元

　　“没想到工行这次这么爽快，3天就给我贷了1000万元，而且利息比其它银行还要优惠。马王堆支行小微金融业务中心的成立，对我们小微企业的帮助实在是太大了。感谢工行替我们这些小老板着想！”在冷链物流市场做冷冻食品批发生意的林老板，一提起今年工行马王堆支行给他的1000万元贷款，就连连称赞工行的好。

　　林老板在长沙做冷冻食品批发，经营的产品有冷冻鸡翅、鸡脚、饺子、汤圆等，主要为一些大型连锁超市供货，周转资金需求较大，由于采购需要付现款，而超市的回款账期一般都要3至6个月，林老板经常为钱发愁。之前，他也找过其他银行贷款，可是由于不能提供房产等抵押物，财务资料也不完善，在银行看来林老板属于“担保能力偏弱”类型的小微企业，林老板的贷款要求被谢绝了。

　　幸运的是，2009年以来，工商银行湖南省分行积极优化小微金融发展模式，加强小微金融业务的渠道建设，专门成立了小微金融业务中心，实行小微企业融资调查、审查审批、作业监督等流程环节的集中办理，林老板的“工行融资之路”得以快捷走通。

　　小微金融业务中心1000万元以内自行审批工行湖南省分行主管小微金融业务的副行长李波表示，林老板“工行融资之路”的最终走通，主要得益于两个转变：一是工行在湖南14个二级分行设立了小微金融服务中心，在全省157个基层支行及471个营业网点设立专门的办事机构和工作人员，实现了小微企业信贷的全流程、一站式办理。

　　按照上级行的授权，在1000万元以内，马王堆支行小微金融业务中心可以自行审批放贷了。

　　这样一来，一方面马王堆支行的小微企业申贷调查、审批和放款时间，大大缩短了，现在一般3-5个工作日可放款，资料齐全的低风险信贷业务，最快当天就可放款，极大地满足了小微企业资金需求急的需要。

　　另一方面，审批权下放后，马王堆支行及其下辖的有资格经办小微金融业务的网点，积极性也相应提高。因为这些基层网点与小微企业更接近，更能了解小微企业的资信及经营状况，从而使得马王堆支行的小微信贷审查前移，支行与基层网点共同参与把控风险，缩短了调查和决策时间。

　　另外，马王堆支行针对类似林老板情况的一些小微企业采取了特殊的增信措施处理。比如，针对林老板担保能力偏弱的问题，马王堆支行就对症下药，在冷链物流市场管理方的帮助下，对林老板采取了一些增信措施的安排，比如请市场管理方协助监管林老板冷库中的存货货值不得低于工行贷款的本金和利息，以及对林老板近一年的现金流、超市供货清单等梳理，从而最终同意给他贷款1000万元，期限1年。

　　“互联网+”让小微企业贷款更容易

　　除了小微金融服务中心的专业化运营，工行湖南省分行运用大数据技术持续创新小微金融服务，将“死数据”转化为“活信用”，面向线上线下POS收单商户推出了纯信用贷款产品，为数百家小微商户解决了生产经营中的资金需求问题。

　　据介绍，公司逸贷卡是工行面向已开办线上或线下银行收单业务的小微商户推出的信用卡产品。根据实体商户、网商、商旅企业、经销商等商户的真实交易流水和经营数据，工行核定商户授信额度，商户可以在额度内通过POS刷卡完成日常货品采购等经营支出。该产品是一款无抵押、无担保、纯信用、可循环使用的信用卡产品，具有“随刷随贷，即时到账”的特点，尤其适用于餐饮、美发、连锁超市、日用百货、民营加油站、生产批发类小微商户的日常经营需求。

　　针对不同商户的需求，工行还推出了差异化的逸贷产品。其中，针对普通实体商户需求，推出了小微商户逸贷公司卡；面向工行“融e购”电商平台商户，推出了网逸贷信用卡；为商旅企业量身定做了商旅逸贷公司卡，用于旅行社采购境内外的机票、酒店、餐饮、景点门票等需求；结合“冷链”物流模式，面向农产品经销商、供应商和超市推出了逸农消费公司采购卡等。

　　文 肖钢