2015年很快就要画上句号，很多投资者准备抓住年末时机进行最后的理财投资。但纵观如今的理财市场，银行存款利率持续走低，其他理财产品收益也呈现颓势，而股市依旧震荡不止，股票投资风险加大。对此，笔者有以下几方面的建议。
一是银行存款“优选商业银行”。今年经过了几轮的降息之后，银行存款利率已降至史上最低水平，1年期存款仅为1.5%，2年期2.15%。如此低的利息促使很多投资者纷纷进行资金搬家，寻找他路。如果偏好银行存款或低风险品种的投资者一定要选择定期存款，建议可以选择商业银行。这类银行的存款利率往往较高一些，1年期存款一般在2.5%左右。同时，年底要警惕“贴息存款”陷阱。最近频频爆出的银行存款失踪或是无法兑现的新闻事件，大部分都是因为投资者陷入了“贴息存款”的陷阱。
二是银行理财产品“货比三家”。今后一段时期内，国内货币政策仍将保持宽松，市场利率继续下行，银行理财产品收益率已将随之下滑，但是不是银行理财产品就无投资意义了呢？也不是。年末银行往往都会推出一些节日理财产品，收益率会高于平时。另外，建议投资者可重点关注那些流动性较好的中短期理财产品，收益一般在4%左右，也是不错的。所以选购银行理财产品之前“货比三家”很有必要。
三是宝宝类理财产品“先选平台”。也是因为央行降息，以余额宝为代表的“宝宝类”互联网理财产品收益率大部分已跌破3%，进入了“寒冬”。但对于网民平时的闲置小额资金来说，宝宝类理财仍是个很好的储备之处，既能获取高于存款的利息，又方便购物。在选择这类投资方式时，笔者建议优选大型互联网理财平台，重点是看平台的背景、实力、信誉及资金提现等。
四是股市投资“小额资金投入”。当今股市走势“扑朔迷离”，11月18日沪指大盘走势竟出现W型震荡，让投资者捏了一把汗。年末炒股风险仍不可小觑，一不小心就会被套牢。因此，建议近期应尽量避免投入大额资金到股市中，可以拿小额资金来炒股，并做到见好就收。
五是P2P理财“要小心投资”。近些年，P2P理财平台以低门槛、高收益率吸引众多小额资金投资者，但由于监管措施跟不上，目前行业鱼龙混杂，倒闭事件频发。尤其到年末，一些面临较大资金兑付压力的P2P平台可能会以更高的收益率揽客，但如果一旦卷钱跑路，投资者便会血本无归。笔者建议大家在选择这类投资方式时一定要格外小心，尽量找一些背景实力比较强的平台，切不可过于贪婪，只看高收益率而忽视了风险。
总体上来看，年末理财是投资的好时机，同时也是理财陷阱增多的时期。笔者提醒投资者们一定要谨慎选择投资对象。
文 王延
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