“老将”出马，不顶俩顶仨

　　提起校园贷，总会让人联想到“校园裸条、裸贷、淫秽、死亡”等词。

　　近几年来，有关大学生的“裸贷借条”新闻占据各大媒体头条，甚至还有一些不法网贷公司在网上出售许多女生的裸照，更让人匪夷所思的是，还爆出还不了贷就肉偿的条件……那些无知的贷款大学生的噩梦就这样被开启，痛心疾首！

　　面对因为校园贷而发生的接二连三的悲剧，有人为那些年轻的生命感到惋惜，也有更多的人选择对校园贷进行恶言，攻击一概否定。不论如何，伤害都是避之不及了！

　　日益猖獗的“校园贷”

　　其实，说到底，校园贷终究只是个平台或者工具，它是有利还是有弊，完全取决于使用者本身。之所以会害了那么多的大学生，究其原因，还是在于心理尚未成熟的他们缺乏对于各类诱惑的抵抗能力，为了面子“盲目消费”“攀比消费”“赶潮消费”，缺乏理性，才会最终导致令人唏嘘的局面。

　　据2016年支付宝统计，大学生人均年消费约4万余元。假设支付宝作为大学生的一种主要消费方式占比整体消费的50%，则大学生整体的年均消费为8万元！单月开销高达6600元。且不论这数据真实与否，但足以反应当下在校大学生消费之高。

　　没有独立的经济来源，社会经验又不足，当听到有这种“到款快利息低”的校园贷时，几乎是没有防御能力，压根不会想到后来违约后“利滚利”的代价。

　　如此一来，校园贷俨然已成为众矢之的。这些违法网络贷款平台在面向在校大学生开展贷款业务的同时，还不断做出各种暴力催收的行为。据了解，有一位学生在借了某网贷平台5000元后，之后竟然利滚利翻了20倍。到了该偿还的时候高达10万元。10万元？对于一个没有丝毫经济来源的学生来说，真的是个“天文数字”。无奈之下，该学生选择了轻生，跳楼自杀。

　　如此不堪的行径，如此恶劣的影响，再不加以制止，大学生们的未来确实堪忧。在这样的背景下，“救世主”雄赳赳气昂昂的出现了，国有大银行正规军终于出马了。

　　“正规军”呼之已出

　　早在2016年8月份，针对校园贷网络平台暴露出来的种种乱象，银监会便明确提出了“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。

　　2017年上半年，银监会便公布了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》。文中，校园贷受到了格外的关注，提出了“银行为大学生金融服务开正门”的号召。5月份，中国建设银行便高调宣布进军大学校园贷，发布了针对在校大学生的信贷产品：“金蜜蜂”校园快贷。

　　之后，除了建行以外，包括国家开发银行有在内的中国银行、中国工商银行、兴业银行旗下兴业消费金融（助学贷款：助学宝APP）也发行了针对大学生的校园贷产品。

　　中国银行和建设银行分别推出了校贷产品，中国银行推出“中银E贷·校园贷”，建设银行推出“金蜜蜂校园快贷”。

　　中国银行的校园贷直接与院校合作，额度最高为8000元，贷款合作年限最长可达到6年，覆盖入职阶段。最重要的一点提供宽限期服务，宽限期内不还利息只还本金，并且不含任何手续费。而建设银行推出的“金蜜蜂校园快贷”是一款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品，为纯信用贷款，授信额度在1000-50000元之间，目前日息为万分之一点五，年利率为5.6%。

　　与社会网贷平台推出的校园贷业务相比，银行布局校园贷不仅在利率、风险上面更低，以及在催收等方面更胜一筹，至少银行方面会考虑学生收入不稳定的特征宽限期限。据了解，此前部分校园贷违法违规开展“变相高利贷”，利率是银行的20-30倍。吓人ING……

　　完美的东西一般都是虚构的，银行正规军的体验过程肯定没有校园贷那么顺风顺水。既然是贷款，银行校园贷产品也必定会将风控放在首位，所以在准入门槛、申请流程、授信额度等方面，体验上肯定会差一些。

　　客观对待校园贷问题

　　对于国有大行入驻校园贷款一事，网友们纷纷表示意见：

　　网友“弓长张”认为，如果没有正规金融机构的介入，大学生群体只会被非法分子带偏得越来越远。对于这一特殊群体，规范、高品质的贷款产品不能缺席，银行应为大学生金融服务“开正门”。网友“飞雪”表示，国有银行提供的借贷，利息低，风险相对低。眼下“正规军”提供的校园贷回归市场，值得点赞。如果“正规军”介入后着眼长远，引导大学生的借贷需求，培养其风险意识，在潜移默化中为自己积累未来的消费主力，这对金融机构和大学生而言，都能实现“双赢”。

　　网友“猴子”称，现在银行回归校园贷款业务，要避免重演以前大学生信用卡的“卡奴”现象，还有待监管部门、银行、高校、学生家庭各司其职，建立和完善既满足学生贷款需求又风险可控的学生贷款体系。

　　网友“花生”认为，银行要做好校园贷的信息共享和贷款审查。大学生是借贷风险的高危人群，通常没有独自还款的能力。而之前的校园借贷平台之间存在信息壁垒，学生可以多处借贷。如此一来，大学生被借贷缠身，债台高筑，坏账风险陡增。因而银行之间做好信息共享，防范一人多处借贷，很有必要。

　　此外，网友“立秋”表示，银行进入校园，对以前的校园贷乱象是一种控制，但裸条、高利贷、暴力催收等还有可能在夹缝中求生存。所以，校园贷既需要开正门，也要注意堵偏门。

　　网友“狍子”认为，要从根本上净化校园贷土壤，构建健康的高校金融环境，还需要多方用力，辩证施策，久久为功。政府要履行好管理职责，完善网络金融管理政策，加强对网络借贷平台的监管，提高贷款公司的准入门槛，严厉打击校园借贷的不法行为，为校园贷健康发展营造良好环境。高校需加强金融、网络安全知识普及力度，引导大学生形成良好的金融消费习惯，防范大学生过度消费带来新的金融风险。

　　总而言之，有了国有大行这些正规军，大学生们便可以放心使用适合自己的校园消费金融服务了。终于可以“心安理得”的在享受高品质学习生活的同时，做一些有意义、喜欢的事了。在银行正规军的影响下，曾经的众矢之的“校园贷”，正在慢慢地回归本质。未来，希望“校园贷”不再是“校园害”，希望在国有大行们能够在这一片不小的市场中，做好大学生们的普惠金融服务。

　　文/本刊记者 邵萍

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