银行纷纷上浮利率 存10万利息相差750元

　　时隔三个月，央行再度降息并宣布扩大存款利率浮动区间至1.3倍，自3月1日起执行。近日，记者通过查阅各商业银行官网和走访银行网点发现，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，以赚取更多的利息收入。

　　国有银行不再“齐步走”

　　与前几次降息不同的是，此次降息，各家国有银行迅速反应，在第一时间刷新了存款利率表。而且，在利率市场化渐行渐近的背景下，各银行已不再对存款利率保持“齐步走”，而是逐渐呈现出百花齐放式的“个性化”。

　　3月1日，工行、建行、中行、农行和交行均对其存贷款基础利率做了相应调整。记者梳理五大行网站信息后发现，他们都未用到最新的30%存款利率上浮限制的额度，最高上浮幅度仅为19%。其中，工行的三个月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，两年期上浮4.8%。三年期未上调。农行、中行、交行的上述各档期存款利率上调幅度与工行一致。而建行则独树一帜，其三个月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，两年期上浮4.8%。

　　“由此可见，国有大行对1年期以内的定期存款最为重视。”某大型股份制银行人士分析称，以前多是股份制商业银行率先调整存款利率上浮比例后，引发国有商业银行跟进。而这次股份制银行还没行动，部分国有商业银行已先发制人，将个人存款利率进行上浮，反映出国有大行的“保卫存款”意识明显增强。

　　股份制银行存款差异大

　　股份制银行普遍采取活期基准上浮10%、定期存款1年以下（含）基准上浮20%的策略，差别更多地体现在1年期以上存款中，可见大家对中长期存款的争夺更加激烈。其中，对于2年期和3年期存款，兴业银行分别上浮6%，浦发、中信、广发、华夏分别上浮10%，平安的2年期存款利率上浮了20%。华夏5年期定存还给出了4.5%的利率，是目前股份制银行中最高的。

　　不过，相对于其他股份制银行大多上浮20%的做法来说，光大银行的存款利率则要低一些。其3个月、6个月存款利率要低于一般股份制银行，仅上浮基准的15%，且3年期定存和兴业银行一样，继续执行基准利率。

　　在银行业内人士看来，从去年下半年以来，受需求疲弱影响，银行贷款投放也开始放缓，预计这一趋势在2015年也不会改变。由于贷款投放需求下降了，负债端揽储压力也就降低了，这让存款利率下调成为可能。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授也认为，光大银行下调存款利率是利率市场化下银行自主定价的表现。

　　部分中小银行上浮到顶

　　对于利率最敏感的，仍然是城商行和中小股份制银行。就在2月28日晚央行宣布降息后的两个小时，恒丰银行宣布，即日起将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。其后，浙商银行也将全部期限利率上浮30%，一浮到顶。重庆农商行则将三个月、半年、一年、两年、三年期定期存款利率全部上浮了20%。对于央行没有给出基准利率的五年期存款，浙商银行给出的利率是5.4%，恒丰银行为5.225%，重庆农商行为4.5%。

　　不过，也并非所有中小银行都全面大幅上浮存款利率，例如宁波银行，其活期和1年期以下存款利率和大多数股份制银行保持一致，但在长期存款利率上宁波银行加大了上浮比例。

　　恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽称，央行降低存款基准利率25个基点至2.50%，而存款上浮区间从1.2倍扩大至1.3倍，这样一来，一年期存款利率上限从原来的3.3%降至3.25%，仅下降5个基点，对一般储蓄存款的居民影响并不大。

　　10万元定存一年利息最高相差750元

　　那么，同一期限、档次的存款，利率不一样会差造成多大的收益差异？以10万元为例，在目前活期利率水平最高的平安、中信、浦发等股份制银行，10万元活期存款，一年能获得420元利息，五大国有银行适用0.35%的利率，一年利息只有350元，两者的利息收益相差70元。

　　定期存款方面，以10万元存一年为例，如果A银行给出的是基准利率为2.5%，则利息收入为2500元。若B银行给出的是利率上浮10%为2.75%，则利息收入为2750元。若C银行给出的是利率上浮20%至3%，则利息收入为3000元。若D银行给出的是利率上浮30%至3.25%，则利息收入为3250元。比较后可以发现，10万元定存一年不同银行利息收入最高相差750元。

　　业内人士提醒，同一期限的存款利率在不同银行间有较大差异，市民存款时最好货比三家，可赚得更多的利息收入。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的应该是暂时的，还有变化的可能，市民可以再观望一阵再决定是否转存。

　　文 姬雪