车险赔款支出占比73.79% 险企暗战电销业务扭亏为盈
- 来源:投资者报
- 关键字:车险赔款
- 发布时间:2010-07-12 13:10
上海的席小姐去年7月份在某4S店买了一辆车，今年5、6月份就接到了来自各家财险公司的推销电话，目标都是说服其买他们公司的车险，报价比4S店的低了不少，这让她很心动。
事实上，保险公司的车险业务很长时间都处在亏损状态，直到电话销售模式的出现。“电销降低
了销售成本，‘见费出单’又降低了赔付率，财险公司的车险才会扭亏为盈。”一位财险公司高管对记者说。
不过分析人士认为，尽管产险已经实现扭亏为盈，但盈利能力还存在不稳定、不平衡、不确定等问题。
见费出单堵漏洞
“很长时间以来是做多少亏多少。”上述高管说。
据其介绍，作为国内财产险市场龙头险种的车险，同时也是亏损大户。2006年以来，产险市场已连续三年出现行业性承保亏损，2008年承保亏损更是高达125亿元，综合成本率达106.7%。2009年车险赔款支出也呈同比增长之势，在总赔款支出中占比高达73.79%。
不过即便如此，财险公司也不愿放弃车险业务，因为车险会给保险公司带来巨大的市场影响力和大量的现金流，一旦放弃这一市场，公司的影响力将面临较大滑坡。据悉，车险业务是财险类公司的核心业务，可以占到财险公司业务量的70%左右。
“以前是先出单，再交保费，这就导致很多人耍滑出险之后才交保费，因此保险公司这部分的应收保费总是绝大部分账轧不平，也就是说4%~5%的应收保费是空的。”大地财险某部门负责人对记者说。
“现在实行的是‘见费出单’，再加上各大城市的交通管理更加严格规范了，尤其是世博会期间，这样保险公司的风险降下来了，赔付率小了，扭亏为盈就成为可能。”他说。
2008年12月8日起，上海市正式实施机动车辆保险“见费出单”管理制度，即车主购买车险(包括交强险和商业车险)必须刷银行卡缴费，车险销售机构不能直接收取现金。这一制度进一步削薄了车险中介的利润，并增加了中介机构的物流成本。
“我们其实应该一开始就拒绝在4S店买的，直接从保险公司买车险可以便宜20%~30%。”席小姐对记者说。按照保监会的规定，商业车险费率最多可以打到七折，而电话车险可在七折的基础上再优惠15%，更适合经济适用型车主。
“通过电话渠道买车险直接面对的是保险公司，可以避免被不良中介误导和欺骗，还好我们的运气比较好。”席小姐暗自庆幸。
事实确实如此，出于盈利的需要，一些中介业务员经常会“有选择”地为车主介绍产品，将投保业务揽在手中后，再利用已有的资源向保险公司要高价，甚至在不征求车主意见的情况下随意投保车险险种。而电话车险的运营商均是保监会审核通过的优质企业，投保方式更加公正、透明，理赔有保障。
借助电销车险首盈利
“当前车险报价比较透明、统一的就属电话车险了。”一位资深保险业人士对记者介绍说，由于电话销售颇具便捷性，目前已有12家财险公司开展了电销车险业务，而且像席小姐一样选择电销方式购买车险的车主也越来越多。
以平安为例，2009年全年中国平安电销车险保费达到42.5亿元，其中在上海市场的车险收入高达6.15亿元。从2007年7月底获批还不满三年，平安车险保费每年都有大幅增长，在车险总保费中占比从2007年的4.4%增至2009年的14.4%，且于2009年底首现盈利1.5%。
2009年首次扭亏为盈的还有太保。2009年年报显示，太保车险业务收入254.49亿元，原因是“去年加强了车险的精细化管理，加强了理赔”。此外，大地、天平、安邦等财险公司去年也实现了车险承保盈利，数量较2008年有所扩大。
事实上，车险销售模式的转移主要来自传统销售模式价格优势的丧失。去年为了扭转车险亏损的态势，财险行业曾制定了车险自律公约，严格限制了给中介的返点，商业车险手续费最高为10%，交强险手续费最高为4%。与此同时，保监会也对车险返点作了严格规定，中介销售的车险折扣新车只能打九折，如果第一年不出险，第二年购买可以打七折。
电销模式优势明显。保监会在《关于财产保险公司电话营销专用产品开发与管理的通知》中明确规定，电话投保商业车险，价格可优惠15%。此外还对电话销售的平台、人员配备、售后服务等方面都有严格规定。
以此为契机，电话车险模式开始走向良性循环——实现盈利、扩大规模、获得更大发展。平安电销车险负责人卢跃指出，电销直销模式在平安电销首度实现渠道盈利的作用下将逐渐升温，车险市场健康发展对各方有利。
较量在延伸
太保、平安等车险盈利的示范效应是显而易见的。为了争夺电销车险市场，有牌照的保险公司已经把电话销售车险作为未来的主打业务，尚未拿到牌照的公司也纷纷申请，趋之若鹜。
据报道，截至2010年6月初，又有将近30家财险公司向保监会递交了车险电话销售牌照的申请，数量比2009年猛增了近三倍。如果这些申请全部获批，加上已下发的牌照，绝大多数的中资财险公司都将获得电话销售车险的资格。
“现在上海市场上，21家有车险业务的保险公司中有18家都开拓了电销渠道。”某车险中介副总经理说。
不过，电话销售车险的平台也跟长城一样非一日可成。据悉，电话销售车险平台的搭建需要巨额的前期投入，并且要两到三年的时间才能产生效益，于此同时，前期的市场推广也需要大量的宣传费用。
“只有将成本控制在30%以内，才有可能盈利。”据平安车险部一位高管透露，如果成本控制不住，车险业务可能将面临新一轮亏损。
与此同时，随着保险中介车险话语权的削弱，保险公司车险价格差距的缩小，理赔速度、服务质量已经成为影响车主购买决定的关键因素。“保费规模与服务质量有着相辅相成的紧密关系。在分公司角度，保费规模直接决定各项费用投入，其中包括服务投入。”人保财险上海市分公司相关人士表示，“在车险行业服务水平不断提升的上海市场，服务投入增幅较小者，往往导致服务质量不进则退，阻碍保费收入和市场份额的有效提升。”
对外经贸大学保险教授王稳也表示，电话销售车险只是提供了一个新的购买渠道，它的理赔依然依赖整个保险公司的服务保障体系。各财险公司在未来只有加强增值服务，才会在价格因素之外赢得更大的市场份额。(投资者报)
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事实上，保险公司的车险业务很长时间都处在亏损状态，直到电话销售模式的出现。“电销降低
了销售成本，‘见费出单’又降低了赔付率，财险公司的车险才会扭亏为盈。”一位财险公司高管对记者说。
不过分析人士认为，尽管产险已经实现扭亏为盈，但盈利能力还存在不稳定、不平衡、不确定等问题。
见费出单堵漏洞
“很长时间以来是做多少亏多少。”上述高管说。
据其介绍，作为国内财产险市场龙头险种的车险，同时也是亏损大户。2006年以来，产险市场已连续三年出现行业性承保亏损，2008年承保亏损更是高达125亿元，综合成本率达106.7%。2009年车险赔款支出也呈同比增长之势，在总赔款支出中占比高达73.79%。
不过即便如此，财险公司也不愿放弃车险业务，因为车险会给保险公司带来巨大的市场影响力和大量的现金流，一旦放弃这一市场，公司的影响力将面临较大滑坡。据悉，车险业务是财险类公司的核心业务，可以占到财险公司业务量的70%左右。
“以前是先出单，再交保费，这就导致很多人耍滑出险之后才交保费，因此保险公司这部分的应收保费总是绝大部分账轧不平，也就是说4%~5%的应收保费是空的。”大地财险某部门负责人对记者说。
“现在实行的是‘见费出单’，再加上各大城市的交通管理更加严格规范了，尤其是世博会期间，这样保险公司的风险降下来了，赔付率小了，扭亏为盈就成为可能。”他说。
2008年12月8日起，上海市正式实施机动车辆保险“见费出单”管理制度，即车主购买车险(包括交强险和商业车险)必须刷银行卡缴费，车险销售机构不能直接收取现金。这一制度进一步削薄了车险中介的利润，并增加了中介机构的物流成本。
“我们其实应该一开始就拒绝在4S店买的，直接从保险公司买车险可以便宜20%~30%。”席小姐对记者说。按照保监会的规定，商业车险费率最多可以打到七折，而电话车险可在七折的基础上再优惠15%，更适合经济适用型车主。
“通过电话渠道买车险直接面对的是保险公司，可以避免被不良中介误导和欺骗，还好我们的运气比较好。”席小姐暗自庆幸。
事实确实如此，出于盈利的需要，一些中介业务员经常会“有选择”地为车主介绍产品，将投保业务揽在手中后，再利用已有的资源向保险公司要高价，甚至在不征求车主意见的情况下随意投保车险险种。而电话车险的运营商均是保监会审核通过的优质企业，投保方式更加公正、透明，理赔有保障。
借助电销车险首盈利
“当前车险报价比较透明、统一的就属电话车险了。”一位资深保险业人士对记者介绍说，由于电话销售颇具便捷性，目前已有12家财险公司开展了电销车险业务，而且像席小姐一样选择电销方式购买车险的车主也越来越多。
以平安为例，2009年全年中国平安电销车险保费达到42.5亿元，其中在上海市场的车险收入高达6.15亿元。从2007年7月底获批还不满三年，平安车险保费每年都有大幅增长，在车险总保费中占比从2007年的4.4%增至2009年的14.4%，且于2009年底首现盈利1.5%。
2009年首次扭亏为盈的还有太保。2009年年报显示，太保车险业务收入254.49亿元，原因是“去年加强了车险的精细化管理，加强了理赔”。此外，大地、天平、安邦等财险公司去年也实现了车险承保盈利，数量较2008年有所扩大。
事实上，车险销售模式的转移主要来自传统销售模式价格优势的丧失。去年为了扭转车险亏损的态势，财险行业曾制定了车险自律公约，严格限制了给中介的返点，商业车险手续费最高为10%，交强险手续费最高为4%。与此同时，保监会也对车险返点作了严格规定，中介销售的车险折扣新车只能打九折，如果第一年不出险，第二年购买可以打七折。
电销模式优势明显。保监会在《关于财产保险公司电话营销专用产品开发与管理的通知》中明确规定，电话投保商业车险，价格可优惠15%。此外还对电话销售的平台、人员配备、售后服务等方面都有严格规定。
以此为契机，电话车险模式开始走向良性循环——实现盈利、扩大规模、获得更大发展。平安电销车险负责人卢跃指出，电销直销模式在平安电销首度实现渠道盈利的作用下将逐渐升温，车险市场健康发展对各方有利。
较量在延伸
太保、平安等车险盈利的示范效应是显而易见的。为了争夺电销车险市场，有牌照的保险公司已经把电话销售车险作为未来的主打业务，尚未拿到牌照的公司也纷纷申请，趋之若鹜。
据报道，截至2010年6月初，又有将近30家财险公司向保监会递交了车险电话销售牌照的申请，数量比2009年猛增了近三倍。如果这些申请全部获批，加上已下发的牌照，绝大多数的中资财险公司都将获得电话销售车险的资格。
“现在上海市场上，21家有车险业务的保险公司中有18家都开拓了电销渠道。”某车险中介副总经理说。
不过，电话销售车险的平台也跟长城一样非一日可成。据悉，电话销售车险平台的搭建需要巨额的前期投入，并且要两到三年的时间才能产生效益，于此同时，前期的市场推广也需要大量的宣传费用。
“只有将成本控制在30%以内，才有可能盈利。”据平安车险部一位高管透露，如果成本控制不住，车险业务可能将面临新一轮亏损。
与此同时，随着保险中介车险话语权的削弱，保险公司车险价格差距的缩小，理赔速度、服务质量已经成为影响车主购买决定的关键因素。“保费规模与服务质量有着相辅相成的紧密关系。在分公司角度，保费规模直接决定各项费用投入，其中包括服务投入。”人保财险上海市分公司相关人士表示，“在车险行业服务水平不断提升的上海市场，服务投入增幅较小者，往往导致服务质量不进则退，阻碍保费收入和市场份额的有效提升。”
对外经贸大学保险教授王稳也表示，电话销售车险只是提供了一个新的购买渠道，它的理赔依然依赖整个保险公司的服务保障体系。各财险公司在未来只有加强增值服务，才会在价格因素之外赢得更大的市场份额。(投资者报)
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