最高法划段认定民间借贷 年利率超36%部分无效

　　8月6日上午，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

　　2013年11月，中共十八届三中全会确定了金融改革方向，其中一个很重要的方面就是利率市场化。“但利率市场化绝不意味着利率无限化，更不能无序化，必须对民间借贷利率的上限进行管控。”最高人民法院审判委员会专职委员杜万华说。对民间借贷利率的管制，除应当考虑政府及金融监管部门监管的便利，还要考虑作为市场主体的借贷双方的真正需求。

　　杜万华指出，中国正规金融市场的贷款利率，正处于一个变革时期，经历了从国家统一贷款利率，到依据国家基准利率上下限浮动利率，再到2004年取消贷款利率浮动上限、2013年取消浮动下限的变迁过程。而在中国司法实践中，普遍使用央行公布的贷款基准利率作为裁判中的“银行同类贷款利率”。

　　“随着我国利率市场化改革的推进，改进以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限的司法政策势在必行。”杜万华介绍说，“在制定这则司法解释的时候，我们研究过从古到今利率的变化，特别是1990年以来央行历次利率变动情况。我们发现，央行颁布的贷款基准利率变化很大，最低是百分之二点几，最高是百分之十二点几，中间较多的是5%～8%，最后我们选了中间的6%，又参照传统四倍的含义，得出24%这样一个数字。”

　　杜万华表示，司法解释将民间借贷的利率及利息问题，划分了三种情况：第一种是年利率在24%以内，如果出借人起诉到法院，民事司法审判都要给予法律保护。第二种是约定的利率在24%至36%之间，如果出借人依据合同向法院提出保护申请，超过24%的部分法院不予支持。而如果此时借款人给付本金及利率之后又反悔，打算把24％以上的利息要回来，法院同样会对诉讼请求予以驳回。第三种情况是约定的利率超过36%，如果借款人一开始自愿给付了，后来一看这个合同无效，想把36%以上的利息要回来，这是可以的。

　　杜万华表示，这三个区间的设定是根据我国从古到今的利率管制情形和1990年以来央行贷款基准利率的变化得来，既能从司法层面保证民间借贷的正常运转，又能控制住高利贷。

　　（记者 米太平）

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