传统的P2P（Peer to Peer）即“个人对个人”，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过P2P网站将资金借给贷款方。这种网络借贷方式起源于英国，兴盛于美国，我们现在知道的全球最具代表性的平台就是英国的Prosper和美国的Lending Club。
2013年被视为中国互联网金融元年，更是P2P网贷行业发展的重要节点，众多P2P网贷机构如雨后春笋般涌出。这种全新的金融模式极大地弥补了传统金融的不足，为中小企业的融资和发展带来了福音。
说起为中小企业融资，现在很多人对这方面存在误解。我们都知道国内很多P2P从业者都在对接中小企业主和投资人，很多投资人都对需要融资的企业主资质存在顾虑，尤其在频频爆出部分借款企业运营不良，出现坏账事件后。关于这一点，我想说的是，普惠金融不是特惠金融，P2P从业者应该把钱借给还得起钱的人，而不是借给所有有借款需求的人。P2P从业者不能身陷“普惠金融”的情怀中，而是应该考虑实际，平台汇集的资金要借给具有实际还款能力的企业，而非简单的具有还款意愿的个体。
而具有实际还款能力的企业，也不是“唯大不破”。去年年末到今年年初，我们知道有多次业内坏账事件，借款方都是大型企业。P2P网贷行业是传统金融的有益补充，应该更多地对接银行无法覆盖的中小企业融资。在有融资需求的中小企业里择优，“奖励优等生”，助力优质中小企业发展，支持产业发展，才能带给投资人更多回报。
文 康文（作者为北京易通贷金融信息服务有限公司CEO）
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