互联网金融风险防范措施

　　近几年，互联网金融的发展速度可谓相当迅速，引起了社会的广泛关注。包括移动支付、社交网络、网络搜索及云计算等等，对人们的金融模式产生了根本性的影响，同时也给以前的传统金融带来了巨大的挑战。互联网金融最大的特点之一就是风险性。互联网的金融风险共有五种：并存性、超越性、多样性、速发性、虚拟性。互联网金融风险的治理要遵循以下原则，鼓励和规范化管理相结合，行业行政监测和企业的市场自律相结合，技术措施和管理措施相统一。

　　行政手段和教育宣扬相统一，保护用户的利益及企业的利益要统一，国内治理要跟上国际治理的脚步，相互借鉴。互联网金融相对于传统金融来说，可以弥补传统金融存在的问题，并在此基础上提升，促进我国金融行业的快速发展，不过一定要注意，互联网金融目前还不成熟，存在着及其复杂又危险的金融风险，所以一定要加强互联网金融的风险防范意识，改进解决方法。

　　互联网金融风险存在的问题

　　技术层面存在的风险问题。互联网金融是以网络技术、信息技术和计算机技术等为依据，在执行和展开各种金融业务的过程当中各项技术的应用是相当关键的。综合我国的互联网金融实际，共存在以下三方面的技术风险。一是，存在系统性的安全风险，这跟计算机网络技术的应用是否合理有效有很大关系。表现在加密技术的不够完善。一旦发生黑客攻击或者病毒的入侵，保存在计算机系统中的金融信息就会被损坏或者窃取，系统的终端也可能被攻击，给互联网金融带来打击。二是，传输控制协议/网际协议的安全性偏低，虽然其信息沟通流畅，但是安全度较低，使得信息传递、资金转移环节容易被窃取。互联网技术有很强的专业性，使得互联网金融业务受技术的限制和资金成本的影响，如果不能够及时更新与改进，则会导致互联网金融业务受到限制。所以说，互联网技术的不到位会阻碍整个互联网金融的运作，给互联网金融带来了技术支持上的风险。

　　市场选择方面存在的风险问题。互联网金融业务如果出现了市场的选择性风险，那么究根结底，是来自互联网金融业务的信息不对称，以及在信息不对称的情况下促使互联网金融市场出现“柠檬市场”的现象。互联网信息不对称就是指在虚拟的互联网环境下，金融业务主体给用户提供了不准确，不合理的信息，导致市场出现了欺诈行为，让用户损失了资金，这种情况对互联网金融以后的发展是相当不利的。而在互联网金融业务信息不对称情况下出现的“柠檬市场”现象是指在互联网金融环境的初始阶段中，金融产品的定价偏低、服务质量很差的金融业务被广泛接受。而与之相反的定价高、服务质量好的金融业务反而不被接受。这种不良性市场选择现象对于互联网金融性以后的正确发展是相当不利的，给互联网金融带来了市场选择风险。

　　法律方面存在的风险问题。虽然我国最近已出现了《电子银行业务管理办法》、《网上证券委托管理暂行方法》、《电子签名法》等相关的法律法规。但是由于我国护理网金融目前还处于开始阶段，互联网金融相关法律是不完善的。立法普遍落后和模糊不清，相关监管规定还处于停滞状态。使得一些不良分子在互联网金融的业务的实施过程中，总是钻空子，开展不正规的业务活动。给互联网金融带来了很大的风险。所以，只有不断去完善互联网的相关法律和法规才是降低互联网金融法律风险的根本。

　　互联网金融风险存在问题的解决对策

　　构建互联网金融的安全体系。构建健全、完善的互联网金融安全体系，可以提高互联网金融业务的运行安全，降低互联网金融的风险性。互联网金融安全体系的构建需要从两方面入手，一是，改善互联网金融的运行环境，为了保证利用计算机系统运行的互联网金融业务能够有效的运转，必须对计算机系统的防火墙、安全加密等防护措施进行升级。增强计算机系统的安全，使其免受黑客和病毒的攻击，侵入。确保互联网金融业务的运行环境是安全的。二是，加强对数据的管理。为了确保互联网金融业务信息和数据不被窃取，损坏掉，以及丢失，必须制定好统一、有效且合理的标准技术规范，并按照这个规范，选取合适的互联网金融技术，设计制定好正确合理的技术实施方案，科学准确的应用好互联网金融技术。加强互联网金融能安全、有效、合理的实施，降低互联网的金融技术风险。

　　完善互联网金融业务的风险管理体系。风险管理有效的实施，能够让互联网金融业务科学、合理的规划，监督，控制好。最大程度的提升互联网金融业务安全有效的实施。最关键的还是要建立完善的互联网金融业务风险管理体系。可以约束风险管理，优化风险管理的环境。需要注意的两方面是，其一，加强金融机构互联网金融业务的内部控制，制度完善金融风险防范制度、安全的管理方法、规范的业务运作等有效的去控制互联网金融业务。其二，加快社会信用体系的建设，建立起健全、客观的企业信用评估体系和个人信用评估体系，通过这些体系对参与金融业务的企业和个人的信用进行准确的评估，确保个人或企业在良好的信用情况下，进行双方互联网金融业务。

　　增强互联网金融风险防范的法律制度建设。对于我国互联网金融相关法律法规不完善的情况，必须加强互联网金融法制体系的建设，完善互联网金融法律法规，约束互联网进行的金融业务，给互联网金融的正确发展提供基本依据和保障。可以通过加大对互联网金融的执法力度，填补存在的监管空白，修改和完善法律法规，制定公平交易规则等。

　　综上所述，我国的互联网金融还处于初级阶段，虽然能够扩大业务范围，提高办理速度等。但是存在着很多复杂多变的风险，必须采取正确的措施，如建立健全的互联网金融业务风险管理体系等去尽可能的降低这些风险，让我国的互联网金融能够步入正确、稳定、快速的发展轨道，早日能与世界其他各国的互联网金融齐头并进。

　　文|张洁颖

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