新时期拓宽完善我国农村养老保险的路径

　　摘要：在新时期，如何更加有效地应对并解决人口的老龄化问题，已经成为当今的各国普遍的世界性难题。曾经长期以农业作为第一产业的中国，面临的是农村人口中的老龄人口增长超过城镇老龄人口速度，随之带来我国社会保障体系面临的挑战是如何为快速增长的农村老龄人口提供稳定且相对富足的社会收入保障，本文从我国农村人口老龄化与城镇人口老龄化比较入手，提出未来我国农村养老保险保障制度的必要性，分析随着我国工业化与城市化进程加快背景下，农村养老保险体系存在的问题和障碍，并提出新时期如何拓宽我国农村养老保险的可行性途径。

　　关键字：养老保险；城镇化；老龄化

　　引言：近年来，关于我国人口老龄化的问题，广受公众关注。而与西方发达国家相比，我国的社会进入人口老龄化社会的背景是我国的经济发展相对缓慢，因此出现所谓的 “未富先老”情况。在整体国际经济相对萧条的环境下，我国人口老龄化的速度并没有因此减缓，更有加速增长之势，相关数据显示，截止2014年底中国60岁以上的老年人口数已达到2亿人，2026年将达到3亿人，增长速度之快对我国经济、社会发展的冲击无疑是巨大的。如果我国经济发展不能为快速增长后的老龄人口提供社会收入的保障，解决不了未来社会的养老问题，未来中国社会经济发展所受的伤害不可估量。这期间值得注意的是，我国的人口老龄化呈现出一种城乡人口老龄化的倒置局面。也就是，未来农村老年人口比例将超过城镇老龄化人口水平许多，因此，农村人口的养老保障更加不容忽视。就我国现有的制度体系下，农村人口虽然已经获得了一定水平的养老和医疗保障服务，但未来的农村老年人口随着工业化、城市化进程加快，将面临土地与家庭保障能力逐步降低的问题，作为农村社会保障制度的农村养老保险制度的建立及新时期拓宽完善我国农村养老保险路径问题不仅意义深远更是迫在眉睫。

　　一、我国农村人口老龄化与城镇人口老龄化比较

　　从全球世界人口发展史看，人口老龄化现象是未来全球需要解决的难题之一。我国国土面积辽阔，人口基数较大，因此中国的人口老龄化同时必然伴随着老年人口数量的集聚增长的出现。我国的东西部地区经济发展差距大，出现的人口老龄化程度也有所不同，相差悬殊，城乡差异显著。有关数据表明：最近的一次人口普查结果显示，我国老龄人口的75%以上都居住在农村，因此未来我国的农村人口老龄化与城镇人口老龄化速度快，而且农村的老年人口的数量也最多。尽管我国的城镇化进程正不断加快进行当中，但目前我国的农村人口比城市人口多，所以农村人口老龄化比例也大于城市人口的老龄化。从80年代开始我国就实施计划生育的人口控制政策，使得农村的人口结构发生了根本变化，农村人口中新生儿的出生率大幅下降，随着这些年来我国经济的飞速发展，农民的生活水平和农村的医疗水平提高，因此农村人口中的老年人口平均寿命增加，尤其是高龄老人数量更是大幅逐年增加，导致老年人口占农村总人口比重不断增加。

　　二、工业化与城市化进程下，农村养老保险体系存在的问题和障碍

　　（一）我国的农村养老保障水平低、覆盖范围小

　　首先，虽然我国的国土面积广阔，但是可用于农业的耕地面积并不多，而且人均的耕地面积更加少，导致近代我国的农业现代化程度偏低，并且农业生产的规模效应很不明显，在农村由于务农的收入水平较低，所以大量的青壮年农民都选择外出到城市选择就业。有相关数据显示，2012年开始我国的农村外出农民工人数已经达到了2.5亿，并且还有继续增长的趋势。已经在我国开始实施的新农保，就现在发展的状况来看，所提供的保障水平较低，远远没有达到最基本的保障标准。其次，由于自古以来，我国社会的养老观念导致农村农民的养老保障主要依靠土地、家庭，因为在农村这种传统伦理思想根深蒂固，导致养老方式比较单一，数亿农民没有其他更多选择。尽管随着城镇化的逐步推进，农村青壮劳动力外出务工增多给传统家庭养老方式受到了巨大冲击，未来数亿农村老年人口可能要面临老无所依的难题，但是目前，我国农村社会保障体系还不健全，农村养老保险的覆盖率非常低下，还不到 4%，所以是农村农民的社会保障待遇差。

　　（二）农村养老基金保障的管理、新农保引导激励机制不完善

　　除了农村的年轻农民因为收入有限与消费多用途导致参保率较低并且缴费率不高导致的农村养老保障体系存在缺陷以外，由于我国现有的新农保基金经办管理体系还不够健全，还有参保信息的管理系统开发与管理相对滞后，由于目前我国还没有建立统一的系统数据管理软件，使新农保基金的收缴、存储、移交、审核、发放等全部环节都只能依靠手工操作，程序中的经手人员众多，办理的手续繁杂，不但工作量巨大，还导致统计数据的误差率非常高。并且现有的农村新农保机构严重缺乏专职的农保工作人员导致的农村社会养老保险基金从筹集到管理及其运用等环节，都不能严格的依照法制化的程序进行执行实施，很多时候都是各地方政府根据各自的地方政策执行，从而造成了现有农村养老保险基金管理中存在透明度低，严重缺乏有效监督的问题。目前我国在农村实施的新农保试点以来，尽管总数量上看，参保的人数在逐步上升，但如何更有效地促进养老基金的良性收益增长，在对参加新农保的引导及激励的机制并不完善。由于目前的新农保基金大多数都是由县级政府机构进行管理，导致出现了基金管理的分散成本高，而且实施增值的渠道狭窄的问题，严重的影响了农民参加新农保的积极性提高。

　　（三）现行的捆绑、不能退保政策束缚农村养老保险发展

　　在我国现行的新农保制度中，实施了父母享受养老金和子女参保缴费的捆绑政策。虽然，这种捆绑政策在促进我国农村农民参保范围提高方面可以发挥一定的积极作用，但是，实施中的捆绑政策在某种程度上束缚了我国农村养老保险的发展。因为这种捆绑缴费政策实际上与让农民自愿参保的原则相抵触的，我们需要推动新农保健康发展，逐步实现城乡老龄人口的老有所养目标，但不能为了提高参保率，扭曲了农民的自主选择性。如果子女只是单纯为了老人将来可以领取到养老金而被迫参保，却并非重视孝道出于自己意愿，倘若出现无力承担参保费用的情况，或者出现部分不孝子女不参保，使独居老人连基础养老金也得不到保障。另一方面，我国现行的新农保对于退保方面问题名有明确的规定，因此大多数试点县（市）都规定不允许退保。不允许退保的规定严重影响了农村农民参保的积极性，因为觉得不能退保，意味着保费一旦上缴，即使将来政策改变，上缴的保费钱也收不回来，担心未来的受益，加之我国农村农民很多都选择外出到城市打工，因此，对于希望参加新农保的部分农民来说，担心不能退保会影响未来他们参加城市保险，从而在是否参保产生疑虑。

　　（四）农村与城镇居民养老医疗卫生资源配置不公平，经济基础差距扩大

　　一直以来，中央财政补贴资金在解决农村农民养老医疗的新型农村合作医疗制度中应该承担的责任不足，不够。这种与城镇居民养老医疗卫生资源比较的失衡与不公平，大大降低了地方政府的宣传热情，也严重影响了新农保在农村理应发挥的作用。目前，与普通的城市相比，农村地区的医疗机构数量少，医疗技术水平低，以疗机构的卫生条件差，医疗设备落后，使城市与农村得卫生资源差距巨大。但是，事实上是我国大部分人口聚集在农村地区，并且老年人口数量尤其突出，而老年人口又恰恰是医疗服务的主要对象，现有的农村养老医疗保障机构，无法满足广大老年农民的看病需求，这也就使得农村试行的新农保制度的拓宽受到制约。众所周知，人们的收入水平会决定人口养老方式的选择，对于经济发展落后的农村老年人口而言，可供选择的养老方式少，收入水平低，甚至连最低的养老费用都负担不起，如果政府投入再不足，相关养老医疗等配套设施也不健全，导致这种城乡的经济基础差距继续扩大。

　　三、新时期拓宽我国农村养老保险的可行性途径分析

　　（一）加快城镇化进程，缩小城镇与农村养老保障差异

　　目前，我国城乡社会保障制度上存在着巨大的差异，在国家财政支出体现的补给中，只有少数农村才能获得社会救济，养老保险与医疗保险上，除了范围内进行改革试点外，几乎没有补给。因此，政府要通过建立统一的农村与城市的社会保障制度，帮助农民从土地中解放出来，加快农村的城镇化进程，实现以城带乡，完善农村的社会养老服务功能，进行有针对性的对农村社会养老保障事业的投入，缩小城镇与农村的养老医疗卫生资源配置上的差异，改变这种人为的不公平和失衡，真正实现全面落实用工业扶持农业发展、由城市带动农村发展的城镇化进程，做到以城带乡，不断强化农村的社会养老保障制度完善和养老医疗基础设施的建设。如果农村老年人口与城市老年人口可以实现一样享受同等待遇的社会保障和医疗保障，那么一定会有越来越多的农村老年人口积极进行农村养老保险，而且人口众多的农村老年人口真正意义实现老有所养的幸福晚年生活，同时也保证了农村社会的稳定发展。

　　（二）规范健全农村养老保险管理和激励机制

　　为应对人口老龄高龄化带来的整体社会养老金支出压力，新农保养老金的领取年龄应当与城镇职工接轨，来降低未来短期内我国的财政补贴压力。并且对农村养老保险基金的管理同样实施多样化的投资收益需求管理，拓宽农村养老基金的投资渠道，在基金保值的基础上更多的追求创造基金的增值。为了鼓励更多的农民积极参保，加快农村养老保险的推进覆盖发展，中央和省级政府可以适当的提高基础养老金发放的标准，并且逐步实现与城镇补助标准接轨。与可以为了满足农民的不同层次参保需求，参照城市养老保险的梯度多设置一些缴费档次，同时政府可以出台缴费高补贴激励的措施鼓励农民多缴费，按时及时缴费。需要强调的是激励机制的重点，应当体现为保基本方面，就是基础养老金方面基础养老金，因此国家要根据经济发展及物价水平的变动等诸多复杂情况，及时适时的调整新农保的基础养老金最低标准，实现公平的对待城镇与农村养老保险制度，这样不但可以增加新农保对农民的吸引力，还可以适当的弥补因为通货膨胀而引起的养老金贬值问题，从而尽快满足部分较富裕农民的养老需求，扩大对全体农民的养老保障体制实施。

　　（三）取消新农保的捆绑政策、自由退保

　　为提高参保率而确定捆绑政策是把子女缴费作为农村老年人享受未来养老金的先决条件，着本身就是不科学更有悖道德的标准。现行捆绑政策执行成本较高，程序繁杂，因为要求农村老年人口办理养老金申请时，需要将子女信息和参保证明一同附上作为未来获取养老金的原始凭证，这就导致很多由于子女外出打工的老人需要把参保证明通过邮寄方式上交，而对于特殊原因出现子女逃避养老的部分老年农民却因此无法按时享受养老金的待遇。所以在实践当中，这种捆绑政策实际上对于原本就愿意参保缴费的年轻农民来说，有没有都一样，而对于从来就不想为父母参保缴费的农民，这种政策反而激化了家庭矛盾，使那些老年人口同样会失去家庭保障，处于更加悲惨的境地。为了凸显农村养老保险的自愿原则，我国的新农保制度应该实行退保自由，给农民自由选择参保或退保的权利和空间，并且实施在农民选择退保时，应把其账户中政府补贴部分一并退还的原则，保护农民的利益。

　　（四）增加政府对农村医疗卫生体系投入，完善城乡养老保险的一体化

　　坚持政府主导，以公益性为主的原则增加农村养老机构和医疗机构设施的政府投入，提高农村医疗保障救助水平，提高农村合作医疗报销比例，真正解决大多数农民的看病难和看不起病难题。加大对农村卫生事业投入，同时注重城乡一体化的发展，做好与各种保障制度等政策的衔接，消除人为等原因的城乡差异，稳步推进城乡一体化，创造公平平等的社会环境。

　　结束语：

　　老有所养是所有国家地区人民的共同愿望，因此重视占我国人口比重较大的农村老年人口的养老问题，使农村老年人口能够与城市老年人口一样，安享晚年老有所依，是构建社会主义和谐社会的重点工作之一。虽然目前的现行农村养老保险中存在一些问题和障碍，但是政府转变执政观念，重视农村老年人口的养老并积极采取有效政策措施，通过加快城镇化进程，一定能够提升我国整体养老保障能力，改善我国农村老年人口的养老生活，推进和谐社会发展。

　　参考文献：

　　[1]熊军，一定比例的股权投资是提高养老基金长期收益的重要手段[J].经济参考研究，2012（30）.

　　[2]刘胜军，养老保险制度国际模式经验及启示[J].经济师，2012（3）.

　　[3]崔红志，对完善新型农村社会养老保险制度若干问题的探讨[J].经济研究参考，2012（45）.

　　[4]刘峰，我国新型农村社会养老保险改革推进中的困境与突围[J].社会保障制度，2012（4）.

　　[5]吴玉峰，新型农村社会养老保险参与实证研究：一个信任分析视角[J].人口研究，2011（4）.

　　杨向阳