论银行基层网点风险管理

　　【摘要】由于内外部环境的转变，银行内部考核机制越来越严格，使得工作人员工作压力越来越大，违规行为经常出现在银行基层网点运营过程中。经深入分析得知，风险防控不到位是重大影响因素。基于此，本文根据银行基层网点风险管理过程中存在的问题，并基于问题提出相对性的解决对策，希望能够引导银行基层网点合规运营，健康稳定发展。

　　【关键词】基层网点 风险管理 对策

　　随着银行业务及产品创新及更新速度较快、银行客户需求审计以及外部监管越来越严格，银行基层网点运营风险已经成为银行管理的重要内容。其运营风险存在于整个业务运行的各个环节，点多面广，其覆盖范围和复杂程度都给内控合规工作带来了不小难度。

　　一、当前银行基层网点风险管理存在的问题

　　（一）竞争激烈导致操作风险增大

　　最近几年来，银行处于一个更为激烈的竞争环境中。尤其是一些基层网点，对于庞大的业务数量、严格的考核机制以及沉重的生存压力，往往只注重业务发展，忽略内部控制，造成有些内部控制机制并未真正落到实处，工作人员在履职过程中常常会不经意产生风险。

　　（二）技术性风险隐患难以根绝

　　基层网点在开展业务过程中常常会出现一些技术性问题，但是这些问题难以连根拔起，最终根除。这些技术性风险属于内部控制面临的新问题。例如柜员没有按规定的频度修改密码，或密码设置简单等等。这些现象均是基层网点经营过程中潜在的风险隐患。

　　（三）人力资源配置方式不能适应内部控制的要求

　　银行通过最近几年的改革，工作人员不足以及工作人员年龄老化的现象逐渐凸显。随着新业务、新产品的不断增多，风险控制隐患越来越多。但是，基层网点由于工作人员有限、素质偏低，从而造成经营风险的出现。

　　二、营业网点规避操作风险的思考与建议

　　（一）强化现场管理责任落实

　　业务集中办理、远程授权都必须要求现场对业务真实性进行严格审查、严格实施各项规章制度，特别是目前业务处理方式、风险管理重心不断变化的关键时期，尤为重要。基层网点必须充实现场管理力量，由于银行改革使得业务的前台分离，变成了操作风险前后台分解结构，确定了前后台的管理职责。取缔了总会计机制，减少了一定数量的营业经理，使得现场风险控制必须承受巨大压力，急切需要在改革进程中增强现场风险控制力量，实施针对性风险管理措施[1]。另外，明确规定网点现场管理人员的职责，各级行专业人员监管整个基层网点的现场，严格追究其履职不到位的责任，保证各项制度落实到位、各项工作有序开展。

　　（二）进一步强化风险教育

　　要深入基层网点，扎实深入地开展风险教育工作，提高广大工作人员人员的风险意识，树立依法合规的工作理念，自觉根据规章制度开展工作，并积极带动、影响和监督其他工作人员，切实维护网点运营秩序，不给违法违规者可乘之机。另外定期开展法制宣传活动，选取典型案例进行以身说法，提高工作人员的法律意识。银行总部时刻留意基层网点经理的思想苗头和发展动态，组织开展思想政治工作，加大对基层网点负责人风险预防和管理等方面的教育培训力度，使得他们真正养成风险意识。同时基层网点根据网点实际情况，进一步建立健全职业道德学习制度，定期组织员工开展职业道德学习，避免产生各种不符合职业道德行为的出现，进一步规范员工行为。

　　（三）依法合规经营

　　要保持基层网点的健康发展，首要的是要坚持依法合规经营的生命线地位，把坚持依法合规经营作为基层网点运营的理念和原则，将依法合规经营的理念根植到员工的思想中，落实到每一项具体工作中。基层网点必须在提高自身经营管理能力的同时，不断加快建设基层网点内部合规经营制度，努力提升基层网点内部依法合规经营水平，建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的风险管理机制，为基层网点的健康可持续发展打下良好的基础[2]。

　　（四）强化内部管理

　　要进一步完善基层网点内部管理制度，在借鉴基层网点以往内部管理制度建设成功经验的基础上，进一步加强和完善基层网点的内部管理制度建设，以管理制度的完善带动风险管理水平的提升；要进一步规范员工业务行为，严格审批权限，严格按照规定审批开展业务，严禁以各种名目做出违反法律和银行准则的行为；要进一步加强对基层网点管理人员的培训和管理，强化诚信管理的意识，加强约束，规范管理行为，树立良好的管理形象，促进基层网点风险管理工作的健康发展。

　　三、结语

　　综上所述，银行基层网点要想持续稳定发展，除了增强自身服务，抢占更多市场份额外，还需要高度重视风险控制，只有将基层网点运营潜在的各项风险控制在一定额度内或彻底消除，才能确保银行层次网点健康发展，获取更多的社会效益和经济效益。

　　参考文献

　　[1]李玮.浅谈如何加强商业银行操作风险的内部控制[J].市场周刊（理论研究），2010（03）.

　　[2]孟浩.银行营业网点风险的非现场量化评估[J].中国内部审计，2011（07）.

　　文/谢先萍

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