警惕民间高息借贷成摧毁实体经济黑手

　　——湖南攸县民间不良借贷的窥视透析

　　攸县是湖南省综合经济实力排名第六的经济强县，其经济的快速发展得益于资源产业与基础建设投资的拉动。近年，民间投资担保公司与民间借贷“井喷”，纷纷以高利借贷形态参与社会各经济层面的融资，渗透资源、房地产等重要经济领域。受民间借贷利益诱惑，一些权力部门的公职人员自觉不自觉也参与其中，合奏演绎出共同挤压实体经济生存空间的大戏。据粗略统计，全县80%的煤矿产业、60%房地产业均有存在高息债务危机，有11家企业老板跑路。在银行信用贷款不能获准的情形下，大部分资源、地产企业，完全依赖民间高息融资生存，这种以高筑债台来维持企业生存，无异于饮鸩止渴，作茧自缚。目前，攸县民间借贷年利率飚升至40%以上，有的高达200%，实体经济在民间这种高利贷黑手的夹击下，呈朝不保夕之势。

　　现实版民间高息借贷黑洞

　　高利贷犹鬼魅幽灵，侵蚀社会经济肌体，破坏力不容小视。

　　高息借贷穿“法”衣。近年，国家对民间资本市场松绑，投资担保公司如雨后蘑菇涌现，民间借贷从台后走上台前，从非法走上合法；一些民间资本借尸还魂，借壳上市，投资担保公司冠冕堂皇地上穿“法”衣，高利放贷；一些银行则见利忘义，违规操作，与高利贷联手合作，为高利贷公司提供资金后盾，成为助推高利放贷德“隐形黑手”。

　　高息借贷愈演愈烈。民间借贷历经“人员从少到多”、“金额从小增大”、“形式从低走高”、“人员构成从民到官”、“放贷形态从低级到高级”的历程，最初参与人少、资金投放量不大、参与者多为民间、利高不破法、借贷方式无担保、借贷关系简单粗放形；现高利贷表现形态错综复杂，放贷人员众多、涉黑势力主导、官商民参与、放贷金额规模大、借贷捆绑掠夺性担保、高息放贷普遍盛行、高利贷集约化公司化，呈官商勾结之势，高利贷从低级形态进入了高级形态。

　　颠覆了传统分配模式。高利贷即巧取豪夺。高利贷利用民间资本市场，扭曲民间借贷功能性作用，以资本滋息的方式榨取高额利润。这种获利方式是对传统的按劳（体智力劳动）分配、按劳取酬（含合理资本滋息）分配制度的颠覆。高利贷动摇了社会分配的基本正义的天平。

　　侵蚀社会经济“肌体”。高利贷盛行，资源配置被误导，一些民间资本流向高利贷领域，有的直接充当高利贷“帮凶”。高利贷在掠夺性利润的支持下，一度畸形发展，而一些国计民生产业得不到资源性救助被边缘化；有些企业主扛不起高利贷压力，被迫转行或破产。据调查，近年来，攸县因挺不住高利贷挤压的企业主“跑路”时有发生，还有一部分企业陷入债务危机，前景岌岌可危。

　　民间高息借贷生存土壤

　　实体经济融资难。一是实体经济弱化。企业是市场竞争的主体，企业经营好坏直接影响到融资，近几年来，受国家宏观政策影响，实体经济利润一再被压缩，企业地位削弱，失去资源配置优势；二是银行政策限制。国家限制部分行业融资，特别是资源性企业难获银行支持，高息融资保生产成资源型企业必过的“奈何桥”

　　民间融资漏洞多。民间借贷方式粗放简单，多为无抵押担保，烂账率奇高；其中不乏人钻空子，利用民间借贷行骗打哄。攸县原平安保险公司经理胡某，高息非法集资数千万元挥霍殆尽虽已判刑，但其致无数家庭破产清债、无家可归“后遗症”短期内无法消除。

　　高利借贷监管乱。一是制度“空档”，国家开放民间融资市场以来，投资担保公司如雨后蘑菇，与之相配套的法规却“空档”，民间借贷行为无法律规范；二是监管“空档”，投资担保公司放贷，不仅要有法律身份，更应有行为监督保障，目前，工商只管发牌不管业务，银行只管对口单位不管企业，公安只管结果不管过程。民间借贷业务监管“空转”。

　　投机者铤而走险。一些人看到民间借贷管理漏洞多、来钱快，诱发了投机取巧，对放贷者来说，不择手段放贷收贷，“高利贷”、“利滚利”、“跟诉（变相软禁）逼债”、“非法扣押财物”、“非法拘禁”等违法手段层出不穷；对借款人来说，企业经营不好，“烂罐子烂摔”，反正高利贷非法，缺法律保障，你敢放我就敢借，最终“扯皮”收场，社会矛盾隐患积聚；还有一些企业主经不住高利贷来钱快诱惑，干脆放弃传统产业，转行高利放贷，为高利贷推波助澜。

　　民间高息借贷是实体经济的天敌

　　掠夺社会经济全利润。国家JDP年增速在10%左右，行业年利润在10%至20%间，特殊行业的年利润30-40%间。高利贷的年利息少则40%多则数倍，无论什么行业都承载不起如此高的财务成本。可以说，高利贷窃取了全部社会赢利，成为社会经济的“超级杀手”！

　　摧毁社会经济基础。产业经济结构平衡是市场竞争选优的结果，产业结构均衡是社会经济可持续发展的基础，高利贷不仅直接摧毁实体经济，也间接干扰资源配置，冲击产业结构杠杆平衡。企业体现的是正常利润，企业只要“摊上”高利贷，就“摊上大事”了，“摊上”高利贷等于逼上了悬崖峭壁，结果非死即伤。实体经济是社会经济发展的支柱，支撑着社会进步与发展；高利贷铁定成实体经济的天敌，遭遇高利贷，实体经济最终难逃一劫。

　　危害社会秩序稳定。一是关联犯罪频发，高利放贷大都涉黑，暴力收贷是高利贷常态，与高利贷关联的绑架、人身伤害、非法拘禁频发；二是摧毁实体经济，攸县xxx煤矿系湖南省小煤矿安全生产标杆企业，2011年前三年实现税后利润7000万，后企业借4000万元高息技改，不到三年，利滚利负债增至1.5亿，企业频临绝境。株洲远大水泥发起股东刘xx，资产过亿，因投资干化水泥借高利贷，不到三年资不抵债，现深陷高利贷债务危机；三是影响社会稳定，一些企业原本处境艰难，摊上高利贷后，无异雪上加霜，工资难付、生产难保、乱象频发，一些企业主扛不住债务，干脆“跑路”走人，矛盾上交政府。

　　治理民间高息借贷刻不容缓

　　投资担保公司亟待整顿。一是违规经营，投资担保公司自持有照，肆无忌惮高利放贷，少则4-5分息，多则1-2角息，严重扰乱金融秩序；二是涉黑敛财，投资担保公司多涉黑，养闲杂人员当“打手”，专门以暴力收贷，血腥获取非法利益。该县胡x有犯罪前科，曾欠高利贷四处躲债，走投无路开担保公司，大肆高利放贷，他投资80万起本放贷，短短几年积聚数千万家财，住别墅买豪车，妻妾成群；三是巧取豪夺，它们趁人之危，趁借款人急需资金之机，抬高贷款门槛，压低抵押物价值，弃社会公平正义，行强取豪夺之实；四是投资担保公司开设过多过乱，据了解，攸县从事高息放贷者众多，渐成产业化趋势，其中投资担保公司是民间高息借贷的“领头羊”，治理其乱象刻不容缓。

　　高息借贷亟待整治。民间借贷适度高息有利于调动民间资本的积极性，发挥民间资本的调济作用，有益于实体经济的发展，但过高息则反伤实体经济，高利贷以巧取豪夺为目的，寄生在实体经济肌体上，是实体经济肌体上的毒瘤，对实体经济破坏力极大，必须加以整治规范。株洲xx房地产公司断资金链，为保支付“摊上”高利贷，价值数千万别墅价质押在高息放贷者手上，无法收回。

　　民间借贷监管机制亟需建立。民间借贷是银行融资的补充，发挥民间资本对经济的促进作用，是国家开放民间资本市场的立意，民间借贷不是要不要，而是规范不规范的问题。民间借贷行为不规范、追求过高利润，念歪了民间借贷的“经”。解决问题靠监管，要规范民间借贷，防止“好经念歪”，就要尽快建立有效的民间借贷监管机制。

　　实体经济融资平台亟待搭建。实体经济融资难，若想不被高利贷吞噬，就要搭建有效的融资平台。能不能融资不看行业看风险，这是银行通行融资规则，行业融资歧视把一些好的实体经济逼上了高利贷绝路，教训极其深刻。取消融资歧视、给予平等融资待遇，尽快搭建统一公正规范实体经济融资平台，是保护实体经济现实要求。

　　融资领域腐败亟待打击。一是取缔高利贷，高利贷是实体经济的天敌，与实体经济水火不容，必须予以打击；二是打“保护伞”，高利贷之所以能“阴魂不散”，是因为得到公权力的纵容与庇护，一些掌握公权力的“害群之马”，见利忘义，甘当高利贷“保护伞”。据了解，该县重权部门一副职，夫妻系工薪族，无其他产业，却在省、市、县拥有6处固定资产，价值2000万元。要整治高利贷，就要既治标又治本，打“贷”更要打“伞”；三是断“钱源”，高利贷资本主要来出自银行，切断银行与高利贷公司的资金链条，可遏制民间非法借贷；四是查关联犯罪，高利贷往往与违法乱纪关联，查其关联犯罪，有利于确保实体经济的健康发展。

　　高利贷对实体经济的危害，必须引起全社会的警觉。如何引导民间资本市场健康发展，防止民间不良借贷成为摧毁实体经济的黑手，是全社会的责任。

　　旷荣 旷菂

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