论民营中小企业融资难的原因及其对策

　　摘要：改革开放以来，我国民营中小企业迅速发展，在国民经济中发挥着重要作用，为经济增长做出了巨大贡献，成为我国经济发展和社会稳定的重要支柱。但近年来，中小企业的发展却面临着诸多困难，其中，有些原因是经济运行所造成的，有些则是经济体制制约造成的，其中，影响最大最普遍的则是融资难问题。它已经严重妨碍了中小企业的发展。因此，本文希望通过对中小企业现状的分析，找出我国中小企业融资难的原因，难点及对策。

　　关键词：中小企业；融资；原因；解决对策

　　一、我国中小企业融资状况

　　1.融资渠道狭窄，主要依靠内源型融资

　　我国民营中小企业融资渠道狭窄，主要依靠内源型融资，即主要依靠自身积累来发展。尤其是规模小、产品单一的小企业更是如此。但内部资金远远不能满足企业的发展需要，这成了制约很多中小企业发展的重要因素，也是大量民营中小企业创立不久即消失的原因之一。

　　2.地区差异明显

　　在沿海发展地区，诸如广东、江苏、浙江、福建等地，中小企业是经济增长的引擎，银行对这些企业都积极地进行融资。此外，民间借贷、内部集资等也发挥了重要作用，也很好地解决了中小企业的融资难问题。但在中西部地区，银行等金融机构由于收益和安全性方面的原因，对中小企业贷款普遍比较谨慎，也是中小企业融资难的一个重要原因。

　　3.融资难的状况严重

　　中小企业融资难是世界各国都面临的一个问题，只是，比较而言，在西方国家这是经济运行中的一项问题，而在我国，由于各种原因，融资难问题表现得尤其复杂且突出。

　　二、中小企业融资难问题的原因

　　1.企业财务管理和经济管理不规范造成的融资难

　　第一，中小企业大多以家族或合伙经营方式发展起来，管理制度存在缺陷。大部分中小企业存在着财务管理不规范、产权界限模糊、所有权与经营权不分等问题。第二，管理人员素质不高，缺乏现代企业的管理理念，抗风险能力低，一些企业还存在逃避银行债务、多头抵押等情况，甚至是制造虚假交易合同、资金证明套取银行信贷资金的行为，使银行不愿冒险贷款。

　　2.银行等金融机构贷款难

　　在我国，企业向银行等金融机构贷款必须提供担保。由于中小企业普遍规模小、资金小，导致很难找到符合银行需要的抵押物，且办理抵押等担保时，手续多、成本高，这也给贷款造成了一定阻碍。

　　而国有商业银行出于资金安全和效益等的考虑，往往将资金投往信用良好的大型优质企业，且由于借贷双方信息的不对称，贷款人很难收集到中小企业的全部信息，或者花费成本较高，更使银行吝于向中小企业伸出双手。

　　3.上市和债券发行难

　　在国外，有限责任制企业可以以债券和股票的形式向社会直接融资，但在我国，由于准入门槛比较严格，以债券为例，公司债券发行的条件包括如“发行企业债券前连续三年盈利”、“最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息”等，这就使得我国绝大部分中小企业也很难通过上述方式进行融资。

　　三、解决中小企业融资难的对策

　　1.加强管理，强化自身素质

　　就其根本，中小企业融资难的根本原因还在自身，正是自身管理不够规范、抗风险能力差等一系列问题，才使中小企业的融资举步维艰，因此必须首先从提高自身素质入手。

　　1.强化管理

　　公司的管理模式直接影响了管理的效率，中小企业要在激烈的市场竞争中站稳脚跟，还得从自身入手，强化管理，按照现代企业制度的要求进行改造，解除家庭式管理的束缚，积极进行所有权结构，努力引入优秀的管理人才，同时了解行业前景，做好市场调研以及自身定位，使自身强大才是生存的关键。

　　2.增强信用观念，强化银企合作

　　许多中小企业信用观念不强，对银行贷款采取一拖二欠三逃的方式，长此以往，不仅使自身的发展受到限制，更使银行与企业之间的不信任更加明显。因此，树立中小企业的信用观念，使他们明白诚信经营才有可能长久发展。

　　2.1 在政府层面对中小企业的发展进行支持

　　2000年国务院发布了《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，后来又制定了《中小企业促进法》，这对我国中小企业的发展起到了积极作用。但，在目前的环境下，我们还需要加大政府的资金支持，使中小企业得到蓬勃发展。

　　纵观各国政策对中小企业资金援助的方式，一般包括：税收优惠、财政补贴、贷款援助、风险投资等。

　　以税收优惠为便，通过这种直接的税收减免，可以明显减轻企业负担，促进企业轻装前进。同样，政府也可以通过设立诸如技术开发专项资金的形式，对企业开展援助，鼓励中小企业科技进步和出口。再以贷款为例，在中小企业创业、出口等最需要资金地方以贷款担保或低息贷款的方式，可以很好地鼓励企业发展。而风险投资则能为高新技术型企业创业、创新提供动力。

　　2.2 构建企业资信评级体系，解决信息不对称问题

　　中小企业融资难的一个重要原因是银行和企业之间的信息不对称，银行等金融机构收集中小企业信息比较困难。因此，建立一个中小企业的信用评级体系，使银行能够轻松地对企业的经营状况进行评价，能够在根本上解决银企之间的互信问题，也间接地提高了企业现代化的程度。

　　2.3 促进金融服务专业化和创新金融产品

　　为了加大对中小企业的金融支持力度，促进金融机构的专业化和金融产品不断创新是一种解决方式。实际上，这两个趋势是完全可以并行不悖的。现仅就金融业务的专业化和专业性金融机构的发展进行论述。首先，从总体上来看，世界金融业务的专业化主要有以下趋势：一是主要从事短期流动资金贷款的商业银行和主要经营中长期固定资产融资业务的投资金融机构的日益分化。二是从事实业投资的产业基金和从事证券业务的投资基金的逐步分离。三是从事对大型企业巨额贷款的金融机构与从事向中小企业微型贷款的中小型金融机构的分化。第三种趋势直接导致了为中小企业服务的中小融资机构的建立，它们主要为中小企业融资服务的，可以很好地解决中小企业融资难问题。

　　结论

　　中小企业的发展机遇与风险并存，融资难问题尤其困扰企业发展，因此，有必要加大力度，从政府、金融机构、企业等多方面着手，改善企业管理、创新金融产品、加大政府支持，内外联动，齐抓共管，使中小企业融资难问题得到逐步解决。

　　参考文献

　　［1］刘淑华：《中小企业融资困境及对策研究》.山西：会计之友2006年第15期

　　［2］邹进洋：《中小企业融资问题研究》.昆明：时代金融2011年第27期

　　［3］孙雅漩：《以开发性金融破解中小企业融资困境》.上海：新金融2009年第3期

　　［4］余雅滨：《我国民营中小企业融资困境及对策分析》.湖北：当代经济2011年第7期

　　［5］秦筱：《浅析我国中小企业融资困境及其出路》.上海：复旦大学学报2009年

　　［6］陈军周：《中小企业融资困境及对策解析》.内蒙古：前沿2012年第3期

　　［7］卫文君：《我国中小企业融资困难的分析》.黑龙江：现代经济信息2011年第14期

　　谭静